Espanjalaisilla säästäjillä on nyt laaja valikoima vaihtoehtoja rahojensa kasvattamiseen ilman markkinariskejä. EKP:n viimeaikaisten koronnostojen jälkeen useat pankit ovat parantaneet määräaikaistalletustarjouksiaan , ja kilpailu on kiristynyt. Oikean tuotteen valinta voi ratkaista sen, ansaitseeko vuosikorkoa 2 % vai yli 3 % , riippuen laina-ajasta ja kunkin pankin tarjoamista erityisehdoista.
Tässä yhteydessä on tärkeää ottaa huomioon paitsi mainostettu tuotto myös vähimmäistalletussumma, ennenaikaisen noston mahdollisuus ja talletussuojarahaston tarjoama suoja. Useimmat esitellyt talletukset ovat taattuja jopa 100 000 euroon asti tilinomistajaa ja laitosta kohden , mikä tekee niistä turvallisen vaihtoehdon keskipitkän ja pitkän aikavälin säästämiseen.
Kannattavimmat määräaikaistalletukset
Yksi houkuttelevimmista tällä hetkellä saatavilla olevista tarjouksista on Deutsche Bank DB Confianza Más -talletus , joka tarjoaa 3,25 %:n todellisen vuosikoron 12 kuukaudeksi, jos tietyt vaatimukset täyttyvät, kuten palkan suora talletus tai rahastosijoitus. Ilman näitä ehtoja korko laskee 2,25 %:n todelliseen vuosikorkoon. Minimitalletus on 25 000 euroa ja maksimi 150 000 euroa, ja ennenaikainen peruutus on sakkomaksun alaista.
Toinen vakiintunut vaihtoehto on WiZinkin 18 kuukauden määräaikainen talletus , jonka todellinen korko on 2,85 % ja korko maksetaan neljännesvuosittain. Sen voi avata 5 000–250 000 euron vähimmäissaldolla, ja rahat ovat Espanjan talletussuojarahaston suojaamia. Myös ennenaikainen nosto on sallittua, mutta kertyneet korot menetetään.
Pidemmän aikavälin sijoituksia etsiville Renault Bank tarjoaa Tú+ -talletuksen 36 kuukaudeksi 3,19 %:n vuosikorolla . Korko maksetaan neljännesvuosittain, ja vähimmäistalletus on vain 500 euroa ja enimmäismäärä miljoona euroa. Se on Ranskan talletussuojarahaston suojaama, eikä ennenaikaista nostoa sallita.
24 kuukauden segmentissä Cetelem tarjoaa 3 prosentin vuosikoron ilman vähimmäismäärää ja enimmäismäärän ollessa 250 000 euroa. Korko maksetaan neljännesvuosittain sekä 12 että 24 kuukauden lainoille. Novum Bank tarjoaa myös 3,10 prosentin vuosikoron kahden vuoden lainoille , joiden sijoitukset vaihtelevat 10 000 eurosta 100 000 euroon ja joita suojaa maltalainen rahasto.
Lyhytaikaiset talletukset: vaihtoehtoja rahojesi sitomatta jättämiseen
Jos et halua sitoa säästöjäsi liian pitkäksi aikaa, kolmen kuukauden määräaikaistalletukset ovat houkutteleva vaihtoehto. MyInvestor tarjoaa jopa 3 %:n todellisen vuosikoron Premium-versiossaan , vaikka se vaatiikin 7,99 euron kuukausimaksun ja rajoittaa talletussumman 1 000–5 000 euroon. Ilman lisävaatimuksia korko laskee 2,05 %:n todelliseen vuosikorkoon.
ING puolestaan tarjoaa uusille asiakkaille tervetuliaisbonuksen, jonka todellinen vuosikorko on 3 % kolmeksi kuukaudeksi ja jonka enimmäistalletus on 50 000 euroa. Se ei vaadi palkan tai muiden sitoumusten suoraa talletusta, ja eräpäivänä rahat siirretään ING Orange -tilille, jolle maksetaan myös korkoa. Se on yksinkertainen vaihtoehto ilman määräaikaa.
Volkswagen Bank tarjoaa 2,80 prosentin todellisen vuosikoron vähintään 5 000 euron lainoille 12 kuukauden aikana , ja ennenaikainen takaisinmaksu alentaa koron 1 prosenttiin. BlueOr Bank tarjoaa myös 2,96 prosentin todellisen vuosikoron yhdeksi vuodeksi, verkkohakemuksella ilman ennenaikaisen takaisinmaksun sakkoja. Molempia pankkeja tukevat saksalaiset ja latvialaiset takausrahastot.
Toinen 12 kuukauden vaihtoehto on SME Bankin talletus 2,99 % todellisella korolla , joka on saatavilla Raisin-alustan kautta. Se edellyttää 20 000 euron vähimmäistalletusta eikä salli ennenaikaista nostoa. Facto, myös Raisinin kautta, tarjoaa 12 kuukauden talletuksen 2,78 % todellisella korolla alkaen 5 000 eurosta, neljännesvuosittaisilla korkomaksuilla eikä ennenaikaista nostoa ole.
Vaihtoehtoja: korkeatuottoiset säästötilit
Jos maksuvalmius on sinulle tärkeää, säästötilit ovat hyvä vaihtoehto. Trade Republic tarjoaa 3,04 %:n vuosikoron ilman saldorajoitusta ja espanjalaisen IBAN- tilinumeron, kun taas Openbank maksaa 2,50 %:n vuosikoron ilman summarajoitusta. Molemmat tilit antavat sinulle pääsyn rahoihin milloin tahansa, vaikka korot voivat vaihdella.
Näitä tilejä suojaa talletussuojarahasto 100 000 euroon asti, aivan kuten tavallisia talletuksia. Korkeatuottoisen säästötilin yhdistäminen hätärahastoa varten ja määräaikaistalletukseen ylijäämääsi varten voi olla tasapainoinen strategia säästöjesi kasvattamiseksi mielenrauhasta tinkimättä.
Korkotulojen verotus noudattaa samaa järjestelmää kuin muidenkin myyntivoittojen: niitä verotetaan henkilökohtaisella tuloverolla (IRPF) 19–28 prosentin verokannalla määrästä riippuen. Tämä on tärkeää ottaa huomioon nettotuottoja laskettaessa, ottaen huomioon myös inflaation vaikutukset määräaikaistalletuksiin . Lisäksi ulkomaisiin laitoksiin tehdyistä talletuksista voidaan periä lähdevero, vaikka kaksinkertainen verotus yleensä vältetään verosopimusten avulla.
Lyhyesti sanottuna määräaikaistalletusmarkkinat tarjoavat nykyään mahdollisuuksia kaikenlaisille säästäjille, aina lähes 3 prosentin tuottoa ilman komplikaatioita hakevista niihin, jotka haluavat kiinteän koron useiksi vuosiksi. Tärkeintä on vertailla paitsi vuosikorkoa myös sopimusehtoja, joustavuutta ja takuurahaston kattavuutta. Oikeilla tiedoilla on mahdollista löytää tuote, joka sopii parhaiten kunkin yksilön profiiliin ja taloudellisiin tavoitteisiin.
