Tällaisten säästötuotteiden, pitkäaikaisten talletusten, enimmäisaika on 3–6 vuotta, jonka aikana voit valita nousevan koron talletuksia, strukturoituja talletuksia tai osakemarkkinaindeksiin sidottuja talletuksia. Niiden etuna on erittäin edullinen vähimmäissijoitus kaikille sijoittajaprofiileille, noin 1 000–5 000 euron välillä . Ja joka tapauksessa tämä on korkeampi kuin lyhyemmillä talletuksilla tarjottavat tuotot.
Tässä yleisessä skenaariossa tällaisten säästötuotteiden välityskatteita voidaan parantaa. Ei merkittävästi, mutta ainakin nostamalla näitä katteita muutamalla kymmenesosalla prosenttiyksiköllä alkuperäisiin ehdotuksiin verrattuna. Tämä voidaan saavuttaa kiinteän ja taatun vuosimaksun sekä muiden näille pankkituotteille ominaisten teknisten näkökohtien avulla.
Pitkäaikaisista talletuksista ei kuitenkaan löydy tervetuliaistarjouksia tai kampanjoita toisin kuin lyhytaikaisista talletuksista. Paras uutinen henkilökohtaisen taloutesi kannalta on kuitenkin se, että koko tallettamaasi pääomaa pidetään aina taattuina . Tämä on yksi tärkeimmistä eroista osakepohjaisiin sijoitusmalleihin verrattuna. Tämä antaa sinulle paremmat edellytykset suunnitella talouttasi tulevaisuudessa. Lisäksi se on erittäin yksinkertainen ja helppo tuote ottaa käyttöön.
Pitkät talletukset: matalampi korko
Korkojen lasku on johtanut näiden tuotteiden kannattavuuden merkittävään laskuun. Tällä hetkellä niiden tuotot vaihtelevat noin 0,50 prosentista 0,90 prosenttiin . Tämä edellyttää kuitenkin rahojen pitämistä sidottuna useiden kuukausien ajan, ehkä pidempään kuin sinulla on varaa ylläpitää riittävää likviditeettiä säästötililläsi. Vastineeksi ne takaavat talletetun pääomasi täyden määrän markkinoiden vaihteluista riippumatta. Tämä tarjoaa enemmän mielenrauhaa säästöjen suunnittelussa etukäteen.
Toisaalta tämäntyyppisille pankkituotteille on ominaista se, etteivät ne salli automaattista uusimista. Sen sijaan ne vanhenevat eräpäivänä . Niiden tärkein etu on kuitenkin se, etteivät ne aiheuta maksuja tai muita kuluja niiden hallinnointiin tai ylläpitoon liittyen. Tämä on yksi niiden merkittävimmistä erottavista ominaisuuksista verrattuna muihin samanlaisilla ominaisuuksilla varustettuihin säästömalleihin. Ne sisältyvät myös kasvavien talletusten luokkiin sekä strukturoituihin tuotteisiin strategioina, joilla pyritään hieman parantamaan liikkeeseenlaskijoiden tuottamaa korkoa.
Kasvava kiinnostuksen muoto
Useimmat pitkän aikavälin säästämissuunnitelmat perustuvat nousevien korkojen tarjoamiseen kannustimena säästäjien houkuttelemiseksi. Tällaisilla säästämissuunnitelmilla on tyypillisesti noin kolmen vuoden kesto ja nouseva vuotuinen korko, jossa tilinomistaja valitsee, milloin sijoituksensa maksetaan takaisin. Maksut voidaan suorittaa neljännesvuosittain, puolivuosittain, vuosittain tai eräpäivänä . Näiden tuotteiden vähimmäissijoitus on hieman korkeampi, alkaen 3 4.000 eurosta. Sijoitettu pääoma ja korko ovat taattuja koko ajanjaksolle, ne tiedetään etukäteen, ja ennenaikainen nosto on mahdollista. Näiden suunnitelmien merkittävä etu on, että ne voidaan avata verkossa.
Rahoituslaitosten tarjoamat talletustyypit mahdollistavat sijoituksen arvon asteittaisen kasvun. Kannattavuus paranee vuosi vuodelta ja huipentuu viimeiseen vuoteen, joka tarjoaa korkeimman tuoton. Tällä tavoin nämä kasvavat talletukset tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa käytettävissä olevia säästöjä eri ajanjaksoille, tyypillisesti 3–5 vuodelle, kunkin asiakkaan tarpeiden mukaan. Jos nosto tapahtuu ennenaikaisesti, vuosittainen nimelliskorko laskee muutaman kymmenesosan prosenttiyksikön, ja se voi sitten lakata olemasta kannattava pienille ja keskisuurille säästäjille.
Strukturoidut talletukset
Muut rahoituslaitokset ovat päättäneet tarjota asiakkailleen vähemmän perinteisiä tuotteita, pääasiassa strukturoitujen talletusten kautta. Tämän tyyppinen sijoitusmalli seuraa tuottoja sen indeksin, sektorin tai arvopaperikorin kehityksen perusteella, johon tietty määräaikainen talletus on sidottu. Kuten aiemmin mainituissa sijoitusmalleissa, näitä talletuksia voi merkitä vähintään noin 5 000 euron sijoituksilla. Niiden hallinnointiin ei liity maksuja, sakkoja tai muita kuluja.
Tämän mallin tärkein etu pankkitalletuksille on siis potentiaalinen välitysmarginaalien paraneminen. On kuitenkin tärkeää selventää, että nämä erot eivät ole erityisen merkittäviä. Päinvastoin, ne pysyvät melko vaatimattomina , ja säästötilillä on vain muutaman euron kasvu vuoden loppuun mennessä. Lisäksi takuutuotto on hyvin pieni, parhaimmillaankin noin 2 % tai 3 %. Tämän pitäisi saada sinut miettimään, kannattaako säästöjäsi todella pitää sidottuina niin pitkäksi aikaa, kuten strukturoitujen talletusten tapauksessa on.
Näiden talletusten ominaisuudet
Kuten muilla rahoitustuotteilla, tälläkin talletusluokalla on joukko etuja ja haittoja, jotka sinun tulisi tietää ennen palkkaamista. Koska periaatteessa nämä pankkitalletukset eivät ole parempia eikä huonompia kuin muut. Ne ovat yksinkertaisesti erilaisia, ja tämä on heidän tärkein vetovoima muodostaa heidät nyt.
Merkittävimpiä etuja ovat ne, jotka paljastamme sinulle alla:
- Ne tarjoavat yleensä kasvava kiinnostussiten, että koska pysyvyysehdot ovat pidemmät, sitä parempi loppupalkka heillä on.
- Ne takaavat aina koko talletettu pääoma Eikä missään tapauksessa menetä rahaa, kuten osakemarkkinoiden johdannaisilla voi tapahtua.
- Siellä erilaisia liiketoimintastrategioita parantaa välitysmarginaalejaan kunkin pienen ja keskisuuren sijoittajan esittämän profiilin perusteella.
- Tietysti ei markkinoida massiivisestiNe ovat pikemminkin erityisiä ehdotuksia, joita pankit ovat käynnistäneet houkutellakseen rahaa asiakkailtaan.
Näiden asetusten haitat
Koska se ei voi olla pienempi, näiden ominaisuuksien talletukset tuovat myös joukon haittoja, jotka sinun tulisi ottaa huomioon, jotta et ottaisi mitään negatiivista yllätystä näistä tarkoista hetkistä. Missä ei pelkästään sen kannattavuus, vaan myös muut ulkoiset ja yhtä tärkeät tekijät analyysissään. Kuten seuraava, jonka huomautamme alla.
- Ei ole epäilystäkään sinulla on liikkumaton pääoma suhteellisen pitkään. Vaikka älä unohda, että joissakin tapauksissa ne antavat sinun mahdollisuuden suorittaa osittaisia ja täsmällisiä pelastuksia, joskus ilman rangaistuksia.
- Vähimmäispääoma sen merkitsemiseen se on korkeampi kuin muissa malleissa näistä ominaisuuksista. Usein ne edellyttävät vähimmäismaksua vähintään 8.000 eurosta.
- Niiden tarjoama kannattavuus ei niin houkutteleva tarpeeksi pitämään heitä niin monta vuotta. Tässä mielessä tällä hetkellä voi olla kannattavampia säästötuotteita, vaikkakaan ehkä takaamatta vähimmäistuottoa.
- Se on tuote, joka on tarkoitettu hyvin määriteltyyn säästäjäprofiiliin: konservatiivinen asiakas jossa pääomasi turvallisuus vallitsee ennen kaikkea.
- Sinä menettää todellisia mahdollisuuksia parantaa omaisuuttasi käyttämällä muita tuotteita, jotka voivat olla kannattavampia. Vaikka kustannuksella otettaisiin lisää riskejä toiminnassa.
- Lopuksi, yksi näiden pankkituotteiden aiheuttamista ongelmista on se ne ovat hyvin joustamattomia ja heidän rakenteensa uudistaminen vuosien varrella maksaa paljon. Tietysti sen vaihtelut ovat hyvin vähän, vuosi toisensa jälkeen.
Suojatut talletustilit
Tämä on toinen määräaikaistalletustyyppi, joka on vähemmän tunnettu pienten ja keskisuurten sijoittajien keskuudessa. Tämä johtuu osittain tämän innovatiivisen tallennusmuodon ainutlaatuisista ominaisuuksista, joiden avulla säästöt voivat kasvaa tulevina vuosina. Tämä rahoitustuote erottuu joukosta ensisijaisesti siksi, että siihen voi hankkia erittäin edullisen kuukausittaisen vähimmäissumman , noin 50 euroa, minkä ansiosta kotitaloudet voivat rakentaa vakaan säästösalkun keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä.
Tämä on erikoinen yhdistelmä säästötiliä ja perinteisessä mielessä talletusta. Tilinomistajien on tehtävä täydet tai osittaiset nostot kuuden kuukauden kuluttua tilin avaamisesta. Se takaa myös, että saat aina takaisin vähintään koko sijoitetun summan . Viime vuosina tämäntyyppinen säästötuote on kuitenkin tullut harvinaisemmaksi rahoituslaitosten tarjonnassa. Siksi sinulla on todennäköisesti nyt enemmän vaikeuksia avata sellainen.