Yksi taloustieteen alan yleisimmin käytetyistä käsitteistä on "factoring ". Tässä artikkelissa haluamme selittää yksinkertaisella ja selkeällä tavalla erilaisia factoring-tyyppejä ja sitä, mitkä vaihtoehdot sopivat parhaiten yrityksellesi.
Pienet ja keskisuuret yritykset eivät ole kovin kypsentäneet tätä käsitettä, mutta se on yksi niistä käsitteistä, joita maailman suurimmat yritykset käyttävät eniten ja joita toteutetaan päivittäin niissä. Epäilemättä vaihtoehto yrityksellesi. Tämä menetelmä liittyy täysin keräys- ja maksutoiminnan ytimiin, mikä nopeuttaa ja helpottaa minkä tahansa yrityksen maksujen hallintaa.
Jos keskitymme keräämiseen keräysvalvontatyökaluihin, voimme sanoa, että se on yksi helpoimmista menetelmistä keräämisen optimoimiseksi tarvitsematta tehdä kaupallista alennusta.
Kuka on mukana factoring-prosessissa
Näihin prosesseihin liittyy:
- Asiakas. Se, joka käyttää factoring-tekniikkaa, jotta kaupallinen luotto voidaan tuottaa.
- Velallinen. Sinun on maksettava kaupallinen luotto
Mikä on factoring? Määritelmä ja toiminta
Tämän menetelmän avulla voidaan suorittaa lainananto-operaatio, jonka yritys voi kerätä rahoituslaitoksen hyväksi.
Tämän tyyppisiä hyvityksiä hoidetaan hyvin tavallisissa yritystoiminnoissa, kuten tuotteiden myyntivirrassa paikka tai palvelut kolmansille osapuolille, joita yritys voi tarjota.
Kun kyse on suuryrityksestä, jolla on erämyyntiä, suoritetaan mainitun yrityksen hyväksi luotoa, joka voidaan siirtää kolmannelle osapuolelle tiettynä ajankohtana.
Mitä etuja factoring tarjoaa palvelujensa perusteella.
Luottoriski voidaan ottaa. Tässä tapauksessa sitä kutsutaan takautumattomaksi factoringiksi , ja se toimii seuraavasti: jos luotto siirretään kolmannelle osapuolelle ja yritys on vastuussa sen henkilön tai yrityksen maksamisesta, jolle se siirretään, mutta suorittaa maksun, rahoituslaitos ottaa transaktion riskin.
Faktorointi antaa sinulle mahdollisuuden ottaa valuuttakurssiriskin, jos laskun valuutta on toisesta maasta. Monissa tapauksissa, erityisesti viime vuosien valuuttakurssivaihteluiden vuoksi, tämä on erittäin suositeltavaa.
Takautumisoikeudella tapahtuva factoring tarkoittaa, että perintäpalvelu tarjotaan, mutta maksun laiminlyönnin riskiä ei oteta vastuuseen . Tässä tapauksessa, jos velallinen ei suorita maksuja ajoissa, kukaan ei ota riskiä, ja vastaanottajalle jää taloudellinen vaje, kunnes maksu on vastaanotettu.
Voit noutaa kaikki luottotiedot käteisellä.
Velallisille annetaan liike-elämän neuvoja
Mikä on käytetyin factoring-vaihtoehto
Syy siihen, miksi useammat yritykset turvautuvat tämän tyyppiseen menetelmään, on mahdollisuus saada mahdollisuus osittaiseen tai jopa lainan ennakkoon, kunhan toinen osapuoli ei ole velallinen ja heillä on terve luottohistoria.
Kaikki rahoitustoimintaa harjoittavat tahot suorittavat päivittäin factoringia takautumisoikeudella , koska se on factoring-tyyppi, joka vapauttaa tahon riskin ottamisesta maksulaiminlyönnin sattuessa.
On olemassa kaksi muuta vaihtoehtoa
- Ilmoituksen tekijät. Tässä henkilölle, joka on velkaa rahaa, ilmoitetaan luoton luovutuksesta. Kun yrityksestä ilmoitetaan, sinun on suoritettava maksu vain toiselle osapuolelle.
- Factoring ilman ilmoitusta. Henkilölle, joka on velkaa rahaa, ei ilmoiteta, joten hän ei tiedä mitään toimeksiannosta ja maksaa alussa velkaa oleville ihmisille. Tässä tapauksessa maksun vastaanottavan henkilön on ohjattava se yhteisölle jatkamaan maksun perimistä.
Factoring-kustannukset
Olemme selittäneet, mitä voidaan tehdä, mutta emme ole maininneet siihen liittyviä kustannuksia. Factoring-prosessi on kallis, koska yritysten on perittävä palkkio jokaisesta transaktiosta, ja se on tapa kattaa velkasaamisia. Jotta saisit karkean käsityksen kustannuksista, se on yleensä 3 tai 4 % lainan pääomasta. Lisäksi tiettyjä maksuja sovelletaan tyypillisesti jokaiseen saatavien ennakkoon, ja myös niihin liittyvistä palveluista veloitetaan maksuja. Näihin palveluihin kuuluvat valuuttakurssivakuutus ja liiketoimintaraportit, jotka antavat tietoa sen yrityksen taloudellisesta tilanteesta, jonka kanssa harjoitamme liiketoimintaa.
Pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) kohdalla factoring ei yleensä ole hyvä idea, ja rahoituslaitokset usein hylkäävät sen . Ne hyväksyvät sen vain, jos pyynnön esittävän pienyrityksen takana on paljon suurempi yritys, joka pystyy kattamaan kustannukset. Lisäksi maksut on suoritettava pidemmällä ja pidemmällä aikavälillä.
Kun factoringia käytetään pienyrityksen kanssa, rahoituslaitoksella, ei yrityksellä, on saatavien suora omistusoikeus . Rahoituslaitos maksaa yritykselle ja hoitaa kaikki perinnät. Kun asiakkaan maksu erääntyy, rahoituslaitos myös perii velan.
Faktoringoinnin edut ja haitat
Joka näkökulmasta factoring on yksi parhaista vaihtoehdoista yrityksille , sillä se voi vapauttaa yrityksen maksuvelvoitteista, jos se ei pysty suoriutumaan niistä yksin.
Kun puhumme näiden yritysten tarjoamista eduista, meidän on kuitenkin katsottava hieman ennakkomaksujen vaihtoehtoa pidemmälle, koska factoringiin liittyvät palvelut ovat erittäin tärkeitä.
Yksi tärkeimmistä palveluista on rahoituslaitoksen factoring-tuki, koska se luokittelee asiakkaan luotot ja suorittaa ulkoisia hallinnollisia tehtäviä, kuten perinnät.
Faktorointi antaa sinulle myös mahdollisuuden saada kaikki tarvitsemasi tiedot niiden asiakkaiden luottokelpoisuudesta, joiden kanssa aiot työskennellä tai joille jo myyt luotolla. Sinun on ymmärrettävä, että on paljon tärkeämpää kerätä kaikki myynnit kuin myydä suuria määriä.
Faktorointiin kuuluu ulkoisia perintätehtäviä , vaikka sen moitteeton toiminta riippuukin suoritetun hallinnon määrästä ja asiakkaiden maksujen sujuvuudesta.
Jos haluat taata yritykselle vähäisen rikollisuuden, avain on factoring ilman resursseja, koska annat yritykselle kaikki toiminnasta aiheutuvat riskit.
Yhteenvetona
- Yhteisön meille tarjoamat edut ovat erittäin hyviä yrityksille, koska se pystyy parantamaan täysin suuren yrityksen rahoituskapasiteettia, tarjoamaan sille nopean likviditeetin ja rahoittamaan myynnin määrän välttäen rikoksia.
- Lisäksi se pystyy parantamaan velkasuhdetta ja eliminoimaan saamiset. Poista ongelmien riski yrityksessä, koska laskut jäävät perimättä: muista, että tärkeä asia ei ole suuri myynti, vaan kaiken myynnin kerääminen.
- Se helpottaa laskujen hallintaa ja jättää asiakaskannan aina puhtaaksi.
- Lisää keräystehokkuutta 90%.
- Sen avulla voit suunnitella kaiken, mikä liittyy valtiovarainministeriöön, tuntea asiakkaasi 100-prosenttisesti sekä heidän yritysten vakavaraisuus.
- Siitä huolimatta, että se on yksi parhaista vaihtoehdoista, sillä on myös huono puolensa. Yksi pääongelmista on sen aiheuttamat kustannusongelmat, sillä huolehtimalla kaikista ylimääräisistä kustannuksista ja ulkoisista ongelmista heidän on perittävä erittäin korkeat provisiot.
Siinä tapauksessa, että yhteisölle on erittäin suuri riski, se voi kieltäytyä antamasta asiakkaan luottoa tai jopa estää tietylle yritykselle myönnetyt luotot. Voit myös määrätä asiakkaan luottojen jakamiseen; Tätä viimeistä kohtaa esiintyy paljon kaupallisissa sopimuksissa.
Sähköinen laskutus ja factoring
Jos sinulla on mahdollisuus antaa sähköinen lasku, factoring auttaa sinua vielä enemmän, koska:
- Lisät rahoituksen mahdollisuutta 100%
- Kannatat mahdollisuutta, että useat yritykset luottavat sinuun
- Voit lähettää asiakirjoja sähköisesti, mikä voi pidentää rahoitusjaksoa
- Sähköisillä laskuilla varustetuissa muodoissa on jo kaikki tiedot, joita tarvitaan laskujen täsmäyttämiseen, ja ne antavat sinulle mahdollisuuden normalisoida pankkien väliset muodot.