Rahan sijoittaminen viisaasti edellyttää useiden keskeisten käsitteiden ymmärtämistä, jotka auttavat meitä valitsemaan oikeat sijoitusvaihtoehdot. Kaksi yleisimmin käytettyä käsitettä ovat kiinteätuottoiset ja vaihtuvatuottoiset sijoitukset. Ymmärtääksemme ne oikein meidän on ymmärrettävä selkeästi seuraavat käsitteet:
Mikä on taloudellinen kannattavuus?
Voimme määritellä taloudellisen kannattavuuden saamamme voiton ja oman pääoman sijoituksen prosentuaalisena suhteena. Tämä käsite on erittäin tärkeä yrityksen kumppaneille ja omistajille, sillä se osoittaa, kuinka paljon rahaa he ansaitsevat sijoituksen jälkeen.
Tässä tapauksessa käsite soveltuu sekä kiinteään että vaihtuvaan tuottoon ja viittaa tiettyjen rahoitusvarojen, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen tai valtion velkasitoumusten, tuottamaan tuottoon (tai tuloon). Näiden kahden välinen ero on siinä, kuinka paljon sijoittajat ottavat riskin valitessaan jommankumman.
Mitä tarkoittaa sijoittaa?
Sijoittaminen tarkoittaa rahojemme tallettamista erilaisiin rahoitusvälineisiin, jotta ne tuottavat taloudellista tuottoa . Tämä perustuu oletukseen, että sijoittaja on henkilö, joka päättää tallettaa säästönsä (tai pääomansa) johonkin markkinoilla saatavilla olevista rahoitustuotteista, joka parhaiten sopii hänen tarpeisiinsa.
Esimerkki tästä ovat osakkeet , jotka ovat rahoitusinstrumentti, koska yritykset tarvitsevat sijoittajakumppaneita tarjoamaan tarvittavan pääoman toiminnan aloittamiseen tai jatkamiseen. Mitä menestyneempi yritys on, sitä suuremmat voitot sijoittajakumppaneille ovat ja sitä suurempi on kokonaistuotto.
Mitä epävarmuustaso tarkoittaa?
Epävarmuus syntyy, kun tietyn tapahtuman todennäköisyyttä ei täysin tunneta. Rahoitusalalla se on laajalti käytetty käsite, koska sijoittajat pyrkivät saamaan kaikki tarvittavat tiedot ja prosessit minimoidakseen rahoitusinstrumentteihinsa liittyvän epävarmuuden.
Mikä on taloudellinen riski?
Taloudellinen riski voidaan määritellä todennäköisyydeksi tapahtumalle, jossa menetämme pääomaamme enemmän tai vähemmän. Tähän sisältyy odotettua heikompien tulosten saavuttaminen ja jopa pääoman menettäminen kokonaan. Riskejä on erityyppisiä , ja meidän on otettava ne kaikki huomioon ennen sijoituskohteen valitsemista.
- Markkinariski: Se liittyy rahoitusmarkkinoiden vaihteluihin.
- Luottoriski: On mahdollista, että yksi sopimuksen osapuolista ei täytä velvoitteitaan.
- Likviditeettiriski: Se olettaa, että joku sopimuksen osapuolista ei välttämättä saa tarvittavaa likviditeettiä velvoitteidensa täyttämiseen, vaikka sillä on siihen tarvittavat varat.
- Operatiivinen riski: Riski otetaan huomioon mahdollisuudesta aiheutua taloudellisia menetyksiä, jotka johtuvat prosessien, ihmisten, järjestelmien tai tekniikan epäonnistumisista sekä muista odottamattomista tapahtumista.
Kuinka korkosijoitus toimii?
Jotta korkosijoitus olisi olemassa , sen tuottamat tulovirrat on tiedettävä etukäteen. Tämä edellyttää sijoituksia, joilla on historiallista dataa tai erittäin tarkkoja ennusteita. Tämän tyyppisiin sijoituksiin kuuluvat kaikki rahoitusvarat ja arvopaperit, kuten joukkovelkakirjat, velkakirjat, valtion velkasitoumukset ja muut joukkovelkakirjat. Myös vuokrakiinteistöt ja säästösuunnitelmat, kuten säästötilit ja määräaikaistalletukset, kuuluvat tähän luokkaan .
Rahoitusmarkkinoilla näiden rahoitusvälineiden kauppaa edeltävät neuvottelut ehtojen sopimiseksi. On tärkeää pitää mielessä, että korkotuottoisen instrumentin hankkiminen edellyttää valmiutta sijoittaa merkittäviä summia rahaa, koska tuottoprosentti on hyvin pieni; vain sijoittamalla huomattavia summia näemme huomattavia voittoja säästöillemme.
Korkosijoitusten haittapuolena on , että tuotot ovat huomattavasti osakkeisiin verrattuna pienemmät, mutta merkittävä etu on, että sijoitetun pääoman menettämisen riski kokonaan tai osittain on paljon pienempi. Tästä syystä sanotaan, että korkosijoitusten epävarmuus on minimaalinen, koska odotettu prosentuaalinen tuotto tiedetään etukäteen ja sen vaihtelu on lähes olematon.
Korkosijoituksiin liittyy tyypillisesti erilaisia käteisen saatavuutta koskevia ehtoja. Siksi tällaisiin rahoitusvälineisiin sijoittamista päättäessämme meidän on oltava tietoisia siitä, että kyseessä on pitkäaikainen sijoitus. Tämä on erityisen hyödyllistä eläkesäästösuunnitelmien tai eläkesuunnitelmien kannalta.
Kuinka muuttuva tulo toimii?
Osakesijoitukset taas ovat sellaisia, joiden transaktioista syntyviä tulovirtoja ei tiedetä etukäteen. Nämä virrat voivat olla erittäin korkeita, erittäin matalia tai jopa negatiivisia, koska ne riippuvat useista makrotaloudellisista ja mikrotaloudellisista tekijöistä, kuten yrityksen tuloksesta, markkinakäyttäytymisestä ja talouden yleisestä tilasta.
Esimerkkejä osakkeista ovat osakkeet, sijoitusrahastot ja vaihtovelkakirjalainat. Vaikka osakesijoitukset tarjoavat yleensä korkeampaa tuottoa, on tärkeää muistaa, että niihin liittyy myös suurempi riski. Osakesijoitukset ovat tyypillisesti lyhytaikaisia tai keskipitkän aikavälin sijoituksia. Niillä kaupankäynti vaatii vakaata ajattelutapaa ja kykyä hallita rahaa varovaisesti.
Osakesijoituksiin liittyy paljon epävarmuutta , koska mikro- ja makrotaloudelliset tekijät, jotka voivat vaikuttaa yrityksen suorituskykyyn ja siten sen kaupalliseen ja taloudelliseen menestykseen, ovat tuntemattomia. Tämän rahoitustuotteen siirron yhteydessä havaitsemme, että suuri määrä julkisesti noteerattuja osakkeita myydään rahoitusmarkkinoilla joka minuutti . Toinen ominaisuus on, että tämän tyyppisillä sijoituksilla voimme sijoittaa minkä tahansa summan rahaa, hyvin pienistä summista yli miljoonien eurojen summiin.
Kuinka valita meille parhaiten sopiva tulotyyppi?
Tämä on riski-tuotto-suhteeksi kutsuttu käsite , jonka mukaan mitä suurempi riski, sitä suurempi mahdollinen tuotto. Ensi silmäyksellä saattaisimme ajatella, että loogisinta kaikille on sijoittaa osakkeisiin, jotka tuottaisivat korkeampaa tuottoa. Riskitekijä osoittaa kuitenkin suuremman todennäköisyyden sille, että sijoitettu pääoma menetetään kokonaan. Siksi monet ihmiset valitsevat korkosijoituksia, joissa riski on merkityksetön tai hyvin pieni.
Toinen huomioon otettava tekijä rahoitusvälinettä valittaessa on kunkin instrumentin tarjoama kätevyys. Jos prioriteettimme on varmistaa, että meillä on enemmän pääomaa sijoituskauden lopussa, korkosijoitus on paras vaihtoehto, sillä se antaa meille mahdollisuuden kasvattaa rahamme korkojen avulla. Tämä järjestelmä antaa meille myös mahdollisuuden unohtaa sijoitetun pääoman ja antaa sen kasvaa itsestään.
Sijoitusinstrumenttien toiminnan perusteellista tuntemista omaavilla henkilöillä on kuitenkin se etu, että he pystyvät hankkimaan nopeasti suuria summia rahaa, kunhan heidän sijoituksensa onnistuu. Nämä henkilöt eivät ainoastaan osaa valita kannattavimmat sijoitukset , vaan myös reagoida tappioihin saadakseen sijoituksensa takaisin ja minimoidakseen tappionsa.
Voimme siis päätellä, että molemmilla sijoitustyypeillä on merkittäviä etuja tuoton ja likviditeetin suhteen . Paras toimintatapa on analysoida nykyinen taloudellinen tilanteemme ja päättää, tarvitsemmeko sijoituksen, jossa meidän ei tarvitse kiirehtiä saadaksemme rahojamme takaisin, kunhan olemme varmoja niiden olemassaolosta, vai haluammeko saada nopeasti suuria summia rahaa tietäen, että tämä voi johtaa kaiken pääomamme menettämiseen, olipa se kuinka pieni tai suuri tahansa.
Paras lähestymistapa on sijoittaa sekä korko- että osakeinstrumentteihin ja tutkia koko konteksti perusteellisesti ennen päätöksentekoa. Useimmat sijoittajat omistavat korkotuottoisia rahoitusinstrumentteja, joihin he sijoittavat säännöllisesti ja johdonmukaisesti, ja satunnaisesti sijoittavat myös osakkeisiin. Hajautettu sijoitussalkku auttaa varmistamaan, että pääomamme ei ole täysin riippuvainen yhdestä rahoitusinstrumentista, edellyttäen, että meillä on tarvittava tieto ja kokemus sijoittaa älykkäästi osakkeisiin, ymmärtää luontaiset riskit ja meillä on varautumissuunnitelma pääoman menetyksen varalta .