Verokauden lähestyessä yhä useammat ihmiset miettivät eläkekassoja ja sitä, miten niistä saa kaiken irti.
Eläkesuunnitelmiin osallistuvilla ihmisillä on etuja ja monia veroetuja; ei kuitenkaan pidä unohtaa, että paras etu on pitkäaikainen säästäminen.
Tänään luomme lyhyen oppaan, joka auttaa sinua oppimaan, miten saat parhaan eläkesuunnitelman ja mitkä ovat hyvän eläkesuunnitelman tärkeimmät edut .
Valitse eläkejärjestelyt
Ovatko eläkejärjestelyt todella sen arvoista? Mitä sinun tulisi pitää mielessä?
- Eläkkeemme jälkeen elämme vuosien määrä on suuri. Koska eläkkeesi jälkeen asut monta vuotta, on tärkeää, että eläkejärjestelyt otetaan huomioon joka voi saada sinut pois yhdestä tai useammasta ongelmasta. 65-vuotiaiden ja sitä vanhempien käyttöaste on hyvin alhainen, ja ajan mittaan odotetaan nousua jopa 25%.
- Äskettäin eläkkeelle siirtyneiden ihmisten palkka on pienempi kuin palkka, kun he olivat aktiivisia työntekijöitä. Hänen Palkkaa alennetaan yhteensä 45% ja sen odotetaan vähenevän vuosien mittaan vielä 30%.
- Ottaen huomioon viime vuosien työttömyysaste ja työttömien määrän kasvu, uskotaan, että valtio ei kykene kestämään julkisten eläkkeiden ostovoima. Asiantuntijat uskovat, että on käytettävä muita rahoitusmenetelmiä.
- Hallitus tarjoaa monia veroedut jotta eläkejärjestelmien palkkaamista voidaan edistää. Se, että nämä suunnitelmat ovat olemassa, kertoo meille monista vaatimuksista, jotka vähentävät verotettavaa tuloa.
- Suurin osa tutkimuksista, jotka on tehty voidakseen sijoita eläkejärjestelmiin, ne ovat 60% keräämään säästöt, joita käytetään eläkkeellä.
- Monissa Pohjois-Euroopan maissa suurin osa ihmiset säästävät eläkkeelle sijoittamalla osakkeisiin. Espanjassa se tekee vain 25 prosenttia verrattuna muihin maihin, jotka tekevät sen 86.
Väärän eläkerahaston valinnan seuraukset
Saatat ajatella, että mikä tahansa suunnitelma on hyvä, mutta monien palkkioiden, kulujen tai tehottomaan hallintaan liittyvien ongelmien vuoksi hyvän ja huonon suunnitelman välinen ero voi olla jopa 18 %.
Väärän eläkesuunnitelman valitseminen voi olla ratkaiseva tekijä siinä, onko kyseessä hyvä eläkesuunnitelma, joka tuottaa tulevaisuudessa tuottoa, vai sellainen, joka kuluttaa säästöjäsi. Jälkimmäinen tapahtuu, kun ryhdymme eläkesuunnitelmaan , mutta laiminlyömme sitä vuosien ajan emmekä seuraa todellista tuottoa. Tämä johtaa pankkien huonoon rahojemme hallintaan, mikä johtaa alhaisiin tuottoihin.
Voiko tämän välttää?
Kyllä, me espanjalaiset käytämme keskimäärin 30 päivää auton valitsemiseen, mutta omistamme vain 2 tuntia eläkejärjestelmän valitsemiseen. Jos panostamme enemmän aikaa hankkijoiden selvittämiseen ja tunnustamiseen, voimme saada hyvän eläkejärjestelmän, joka alkaa maksaa meille takaisin.
Älykäs sijoitus eläkejärjestelmiin
1. Kaikentyyppisiä eläkkeitä tulisi arvioida, kunnes löydät tarvitsemasi eläketyypin.
Ensimmäinen asia, joka pitää mielessä, on se suunnitelmamme on toistettava hakemisto. Mitä meidän on pyydettävä eläkejärjestelystämme palauttamaan alussa antamamme kannattavuustaso. Pienien palkkioiden etsiminen on paras vaihtoehto.
Kaikki lisäeläkymmenet, jotka voidaan saada eläkejärjestelystä, ovat hyviä meille ja suunnitelmallemme, varsinkin jos sijoitusehdot ovat hyvin pitkät.
2. Sinun on aloitettava sijoittaminen aikaisemmin
Seuraava hieno esimerkki tämän asian osoittamiseksi on seuraava. Meillä on kaksi ystävää, a ja b. Ystävä A on erittäin varovainen ja alkaa sijoittaa hyvin nuorena. Määrä, jonka hän myöntää tälle rahastolle, on 1.800 25 euroa vuodessa 35-vuotiaasta lähtien ja ylläpitää sitä XNUMX-vuotiaana, sitten pysähtyy.
Ystävä B viettää nuoruutensa aikana ja 35-vuotiaana hän alkaa säästää sijoittamalla saman määrän kuin A 20 vuoden ajan. Mikä tarkoittaa, että B investoi saman määrän kuin A vielä 10 vuotta.
Loppujen lopuksi, vaikka B antoi enemmän rahaa vuosien ajan, 8 prosentin vuosituotto antoi A: lle 282 tuhatta euroa ja B: lle 220.
Vuosien lukumäärä, jolla sinulla on rahaa investointisuunnitelmassa, on paljon hedelmällisempi kuin vuosien määrä, jonka vietät pääoman sijoittamiseen.
Ajatuksena on tehdä säästöjä muutamaksi vuodeksi mahdollisimman pian antaa paljon enemmän tuloksia kuin rahan antaminen lopussa useammaksi vuodeksi.
Jos päätät avata eläkejärjestelmän vielä nuorena, ajan myötä suoritettavat maksusi ovat pienemmät joka vuosi.
Lisäksi, mitä nuorempi olet palkkaessasi eläkerahastoa, sitä kannattavampi se on sinulle.
Jos avaat rahaston liian lähellä eläkkeelle siirtymistä, eläkerahasto on kaukana kannattavasta, ja se aiheuttaa päänsärkyä.
3. Eläkerahastot on maksettava järjestelmällisesti
Avain uskomattoman eläkejärjestelmän luomiseen on ajatus maksaa varhain, mutta myös tehdä se systemaattisesti, jotta saavutetaan suurin kannattavuus.
Jos maksumme ovat kiinteitä ja säännöllisiä, eläkejärjestelmän arvon laskiessa ostamme osakkeita parempaan hintaan. Kun osakkeiden arvo jälleen nousee, saamme parhaan tuoton.
4. Suuri panos tiettyinä hetkinä
Kun tulosi ovat laskeneet 25 % tai enemmän, sinun on maksettava merkittävä ylimääräinen summa. Jos olet valinnut huomattavan eläkesuunnitelman, tuotot ovat ajan myötä paljon suurempia. Tuottojesi maksimoimiseksi sinun on oltava kärsivällinen. Muista, että useimmissa tapauksissa eläkesuunnitelmia ei voi nostaa.
Eläkejärjestelyt, sijoitusrahastot tai sijoitussuunnitelmat järjestelmällisistä säästöistä?
Nykyään henkilökohtaisten tuloverojen muutosten myötä on totta, että etuja on vähennetty vähän, ja ne ovat tulleet eläkerahaston tai järjestelmällisen sijoitussuunnitelman kaltaisiksi, jotka tarjoavat nykyään melkein samat edut.
Nämä ovat tärkeimmät erot
Likviditeetti.
Niin kauan kuin sinulla on sijoitusrahasto, ne ovat paljon likvidimpiä. Lisäksi niitä vähennetään tällä hetkellä yhteensä 5-10 vuodella, ja vähimmäismaksut ovat järjestelmällisiä säästöjä.
Suurin osa eläkejärjestelyistä voidaan pelastaa 10 vuoden kuluessa, mutta eläkejärjestelyissä sitä ei voida tehdä paitsi silloin, kun on pitkäaikainen työttömyys tai jonkinlainen vakava sairaus.
Joustavuus
Sijoitusrahastoissa ja eläkejärjestelyissä tulojen määrää voidaan muuttaa.
Verotus
Kaikista rahastojen oman pääoman muutoksista verotetaan 21%, mikä kompensoi muun tyyppisiä vaihteluja.
Eläkejärjestelmien maksutyypit päätyvät vähennykseen tuloverolla. Suurin osa lunastuksista verotetaan ansioina.
Mikä sitten on otettava huomioon
Kuten näet, useimmissa tapauksissa eläkesuunnitelmat ovat hyviä joka suhteessa ihmisille, jotka haluavat säästää ja joilla on todella aikaa tarkastella tällaisia sijoitusrahastoja.
Tuottojen tarkastelu vuosittain ja ennen kaikkea kiinteän, muuttumattoman vuosittaisen summan käyttäminen ovat parhaita vaihtoehtoja eläkesuunnitelmasi hyödyksi.
Hyvin harvat tahot tarjoavat taloussuunnittelua , joka voi antaa sinulle maksimaalisen tuoton yksilöllisellä tavalla, joten sinun kannattaa ottaa huomioon, millaisia suunnitteluprosentit ovat olleet kyseisen tyyppisessä eläkesuunnitelmassa , sekä säästösummia eläkkeelle jäämiseesi asti.
Yksiköillä on joitain ohjaustaulukoita, joiden kautta voit ohjata itseäsi ja tietää siten, kuinka paljon säästöjä sinulla on elämässäsi joka hetki.
Älä laiminlyö eläkesuunnitelmaasi ja tarkista vuosittaiset maksut , jotta vältät maksamasta eläkkeelle jäädessäsi lähes kannattamattomalle yritykselle.