Sijoitusrahastojen sijoituspaikan valitseminen ei ole helppoa. Espanjassa on lukemattomia vaihtoehtoja perinteisistä pankeista uuspankkeihin, jotka ovat mullistaneet alan. Totuus on, että tämä päätös voi tehdä ratkaisevan eron pitkän aikavälin kannattavuudessa, joten kannattaa harkita huolellisesti palkkioita, tuotevalikoimaa ja helppokäyttöisyyttä.
Tässä artikkelissa tarkastelemme Espanjan markkinoiden mielenkiintoisimpia alustoja ja kiinnitämme huomiota uusiin kehityskulkuihin, kuten arvoa seuraavien rahastojen saapumiseen Trade Republiciin, sekä tietoihin, jotka osoittavat sektorin olevan täydessä kasvussa. Keskustelemme myös indeksirahastoista, joista on tullut monien aloittelevien sijoittajien lähtökohta.
Mitä sinun tulisi ottaa huomioon alustaa valitessasi?
Ennen rahastoon sijoittamista on otettava huomioon useita näkökohtia. Rahastojen monipuolisuus on avainasemassa: jotkut instituutiot tarjoavat vain omia tuotteitaan, kun taas toiset tarjoavat pääsyn satoihin kansainvälisiin varainhoitajiin. Myös maksuilla on keskeinen rooli, koska jokainen ylimääräinen euro pienentää lopullista tuottoa. Lisäksi vähimmäissijoitus, sovelluksen tai verkkosivuston käytettävyys ja neuvontapalveluiden saatavuus ovat tekijöitä, jotka voivat kallistaa vaakaa.
Säilytys- ja merkintämaksut ovat monille sijoittajille suuri huolenaihe. Alustat, kuten MyInvestor ja Openbank, ylpeilevät sillä, etteivät ne veloita rahastojen säilytyksestä, kun taas toiset, kuten CaixaBank, veloittavat maksuja, jotka voivat olla melko korkeita. Tässä suhteessa neopankit ovat yleensä kilpailukykyisempiä kuin perinteiset pankit, vaikka niiltä joskus puuttuukin puhtaita osakelajeja tai henkilökohtaista neuvontaa.
Näkyvimmät alustat
Suosituimpia vaihtoehtoja ovat MyInvestor, espanjalainen, suuryritysten tukema neopankki, joka tarjoaa yli 1 900 rahaston luettelon eikä peri kaupankäynti- tai säilytysmaksuja. Lisäksi on Trade Republic, saksalainen neopankki, joka on tehnyt vahvan jalansijan Espanjan markkinoilla. Sen kiinteä maksu on 1 euro per tapahtuma eikä säilytysmaksuja ole. Openbank puolestaan ​​erottuu joukosta laajalla, yli 3 000 rahaston valikoimallaan ja sillä, ettei se peri lisämaksuja.
Perinteiset pankit tarjoavat laajan valikoiman vaihtoehtoja, mutta ne usein rankaisevat asiakkaita säilytysmaksuilla. Esimerkiksi CaixaBank veloittaa 1,09 % (sisältää alv:n) kolmansien osapuolten varojen säilyttämisestä, kun taas BBVA ja Santander veloittavat 0,3 % vuodessa. Silti instituutiot, kuten Bankinter ja Ibercaja, tarjoavat tehokkaita valintatyökaluja ja asiakaspalvelua, jota monet arvostavat.
Trade Republicin panostus arvorahastoihin
Yksi puhutuimmista kehitysaskeleista on ollut espanjalaisten arvosijoitusrahastojen lisääminen Trade Republiciin. Saksalainen neopankki on tehnyt sopimuksen Cobas Asset Managementin, Magallanes Value Investorsin ja Azvalorin kanssa heidän tuotteidensa jakelusta. Tämä on merkittävä piristysruiske arvosijoitusfilosofiaan, jonka tavoitteena on hankkia markkinoiden aliarvostamia yrityksiä. Francisco GarcÃa Paramésin, Iván MartÃnin ja Azvalor-tiimin hallinnoimat rahastot ovat jo saatavilla alustalla, eikä yhtiö sulje pois salkun laajentamista tulevaisuudessa.
Tämä muutos vastaa espanjalaisten asiakkaiden paikalliseen kysyntään, jotka pyysivät pääsyä näihin tuotteisiin. Lisäksi Trade Republic sallii nyt varojen siirrot muista laitoksista ilman liittymismaksuja, mikä helpottaa salkkujen siirtämistä ilman lisäkuluja. Kilpailu alustojen välillä kiristyy , mikä hyödyttää loppusijoittajaa.
Indeksirahastojen nousu
Indeksirahastoista on tullut sijoittamisen aloittelijoiden suosikki. Niiden tärkein etu on alhaiset kulut, sillä ne seuraavat indeksejä, kuten S&P 500 tai MSCI World, ilman aktiivista salkunhoitajaa. Alustat, kuten MyInvestor, Openbank ja Trade Republic, tarjoavat näitä tuotteita erittäin alhaisilla kustannuksilla, ja valikoima kasvaa jatkuvasti: globaaleista indekseistä kehittyvien markkinoiden osakeindeksirahastoihin tai teknologiaan tai puolustukseen keskittyviin temaattisiin rahastoihin.
Passiivinen salkunhoito on osoittautunut tehokkaaksi pitkällä aikavälillä , ja monet sijoitusneuvojat suosittelevat muutaman indeksirahaston yhdistämistä salkun ytimeksi. Esimerkiksi globaali osakerahasto ja eurooppalainen valtionlainarahasto voivat riittää hajautukseen ilman, että asioita monimutkaistaa liikaa. Lisäksi mahdollisuus sijoittaa jopa niinkin pienellä summalla kuin yhdestä eurosta tekee siitä lähes kenen tahansa saatavilla.
Espanjan rahastomarkkinat kasvavat edelleen. Uusimpien tietojen mukaan hallinnoitavien varojen määrä ylittää 480.000 miljardia euroa, ja nettosijoitukset ovat positiivisia kuukausittain. Myös tuotot ovat vahvoja: kansainväliset osakerahastot ovat keränneet tänä vuonna kaksinumeroisia voittoja, ja yhdistelmärahastot tarjoavat houkuttelevan tasapainon. Vaihtoehtojen valikoima on niin laaja, että jokaiselle sijoittajaprofiilille sopivan tuotteen löytäminen on yksinkertaisesti vertailukysymys.
Viime kädessä alustan valinta riippuu yksilöllisistä prioriteeteista: jos etsit edullisinta vaihtoehtoa, neobankeja on vaikea voittaa; jos arvostat asiantuntijan neuvoja, perinteisillä pankeilla on edelleen paikkansa. Tärkeintä on tarkistaa maksut, rahastovalikoima ja helppokäyttöisyys ennen sijoituspäätöksen tekemistä. Koska vaihtoehtoja on niin paljon, ei ole mitään tekosyytä olla aloittamatta sijoitusrahastoihin sijoittamista.
