Yksi suosituimmista säästötuotteista on määräaikainen pankkitalletus. Sen nykyinen haittapuoli on kuitenkin alhainen kannattavuus, ja sen tarjoamat korot ovat harvoin yli 0,5 % . Tämä on seurausta EU-viranomaisten rahapoliittisesta päätöksestä alentaa korkoja, mikä on varmasti vaikuttanut negatiivisesti pankkiasiakkaiden säästöihin.
Joka tapauksessa tämä on rahoitustuote, joka on maksuton ja ilman muita hallinnointi- ja ylläpitokustannuksia. Tämä on tärkein kannustin pienille ja keskisuurille säästäjille maassamme liittyä siihen. Yksityishenkilöille on tarjolla erilaisia sijoitusstrategioita tämän säästösuunnitelman kannattavuuden lisäämiseksi . Toinen etu on, että yksityishenkilöt voivat avata sen hyvin pienillä summilla.
Toisaalta määräaikaistalletukset on strukturoitu eri muodoissa, jotka selitämme lukijalle myöhemmin. Tällä tavoin voit ylläpitää korkeampaa saldoa säästötililläsi vuosittain. Tämä on erityisen tärkeää aikana, jolloin on erittäin vaikeaa saada tuottoja, jotka ovat usein hyvin alhaisia ja jatkuvasti käyttäjien odotuksia alhaisempia. Korkotuotteet eivät tällä hetkellä menesty hyvin; päinvastoin, ne kohtaavat erittäin haastavan ympäristön niille, jotka haluavat ansaita tuottoa rahoilleen.
Talletukset yli 1%
Tämän tavoitteen saavuttamiseksi on tarpeen tarkastella pankkien kampanjoiden osana tarjoamia määräaikaistalletuksia . Tässä mielessä ne järjestävät säännöllisesti tällaisia tarjouksia, jotka nostavat tämän pankkituotteen kannattavuuden jopa 3 %:n tasolle. Näillä talletuksilla on kuitenkin lyhyemmät laina-ajat, tyypillisesti 3–12 kuukautta. Toisin kuin muita määräaikaistalletuksia, niitä ei voi nostaa ennenaikaisesti. Ja ne ovat luonnollisesti vapaita maksuista ja muista hallinnointi- tai ylläpitokustannuksista.
Toisaalta on huomattava, että tämä säästämismalli on suunniteltu suuremmille rahasummille kuin muut muodot. Yleensä nämä ovat yli 2 000 tai 3 000 euroa , eikä niitä voida uusia eräpäivänä. Nämä ovat joitakin sen merkittävimmistä ominaisuuksista ja erottavat sen muista korkotuotteista. Vastaavasti perheenjäsenet eivät saa pitää kahta tai useampaa tällaista määräaikaistalletusta.
Sopimus muiden pankkituotteiden kanssa
Uskollisuuden lisääminen pitkäaikaista pankkiasiakastasi kohtaan kannattaa aina korkeamman tuoton muodossa. Tämä tarkoittaa, että sijoittamalla rahastoihin, eläkesuunnitelmiin tai korkeatuottoisiin säästötileihin voit tilata talletuksia aiempaa korkeammalla korolla. Joissakin tapauksissa voit jopa ansaita 5 %. Tätä parannetaan entisestään arvokkaimpien asiakkaidemme palkitsemiseen suunnitelluilla kampanjatarjouksilla.
Toisaalta tämän strategian hyväksyminen perheen säästöihin johtaa mahdollisuuteen valita eri mallien välillä niiden merkitsemien määrien, pysyvyyden ehtojen tai muodon perusteella. Laaja valikoima malleja, jotka on sovitettu asiakkaiden tai käyttäjien todellisiin tarpeisiin. Joten tällä tavoin heillä on parempi asema lisätä näiden pankkituotteiden heikkoja välitysmarginaaleja tällä hetkellä. Vaikka tässä tapauksessa niitä ei voida peruuttaa etukäteen.
Linkitä se osakkeisiin
Aggressiivisimmat formaatit tarjoavat tällä hetkellä parhaat tuotot ja voivat saavuttaa kiinteän 5 prosentin vuosikoron . Tässä tapauksessa ainoa ratkaisu on kuitenkin sitoa nämä pankkitalletukset osakevaroihin, kuten julkisesti noteerattujen yhtiöiden osakkeisiin. Tämä edellyttää jokseenkin erityistä mekanismia, joka sinun tulisi ymmärtää ennen rekisteröimistä välttääksesi yllätykset sijoitusjakson aikana.
Tällaisille määräaikaistalletuksille on ominaista se, että niiden positioista saatava mahdollinen tuotto saavutetaan vain, jos osakemarkkinoihin sidottu osuus täyttää tietyt vähimmäistuottotavoitteet. Näin ei kuitenkaan aina ole. Päinvastoin, joskus näiden sijoitustavoitteiden saavuttaminen on erittäin vaikeaa. Joka tapauksessa, vaikka tätä vaatimusta ei täytettäisikään, on aina olemassa kiinteä ja taattu tuotto , joka vaihtelee 0,25 %:n ja 0,75 %:n välillä ja joka maksetaan eräpäivänä osakemarkkinoiden tapahtumista riippumatta.
Se laajennetaan koskemaan muita rahoitusvaroja
Tämä pankkitalletusten strategia ei rajoitu osakkeiden ostoon ja myyntiin pörssissä. Päinvastoin, se ulottuu muihin rahoitusvaroihin, jopa vaihtoehtoisia malleja käyttäviin. Tähän sisältyvät hyödykkeet, jalometallit ja jopa innovatiivisempana elementtinä asuntolainojen vertailuindeksi, joka tunnetaan nimellä Euribor . Näissä tapauksissa tarjonta ei kuitenkaan ole yhtä laaja kuin pörssissä. Nämä erityistalletukset, joihin yksittäiset asiakkaat voivat nyt sitoutua, perustuvat enemmän aikomuksiin kuin todellisiin tuloksiin.
On myös tärkeää huomata, että nämä tuotteet vaativat pidempiä sijoitusjaksoja, jotta sijoittajat voivat kehittää strategioitaan korkeampien tuottojen saavuttamiseksi. Nämä ajanjaksot vaihtelevat kahdesta neljään vuoteen, joiden aikana rahat ovat sidottuina ja aiheuttavat siten suurempia riskejä kotitalouksien taloudelle, kun otetaan huomioon tulevina kuukausina katettavat kulut. Lisäksi näitä tuotteita ei voida uusia eräpäivänä, kuten usein on rahoituslaitosten tarjoamien perinteisempien määräaikaistalletusten tapauksessa. Joka tapauksessa tämä on uusi vaihtoehto, jota defensiivisemmän tai varovaisemman profiilin omaavat sijoittajat voivat harkita tulevina kuukausina.
Neuvottele siitä pankin kanssa
On kuitenkin aina mahdollista neuvotella talletuksen tuotosta itse rahoituslaitoksen kanssa. Tämä strategia on kuitenkin varattu pankin parhaille asiakkaille : niille, joilla on vahva säästötilisaldo ja joilla ei ole maksamatta olevia velkoja. Näin he voivat parantaa näiden rahoitustuotteiden välityskatteita muutamalla kymmenesosalla prosenttiyksiköllä. Siinä määrin, että ne voidaan räätälöidä yksilöllisiin tarpeisiin ilman, että tarvitsee turvautua näiden säästötuotteiden liikkeeseenlaskijoiden tarjouksiin.
Tässä yleisessä yhteydessä on huomattava, että tämän pankkitalletusten avulla voit valita merkinnän määrän, sen keston tai keston ja jopa sopimuksen ehdot. Toisin sanoen se mukautetaan paljon paremmin tarpeisiimme kaikkina aikoina. Toisaalta heillä on todellinen mahdollisuus, että ne voidaan uusia valmistumisen jälkeen, vaikka liittymässä olisikin muita ehtoja kuin nykyiset. Koska kyseessä on tuote, jolla on oma persoonallisuutensa ja joka eroaa siis perinteisemmistä muodoista.
Korkotasolla 0%
Kuten olet ehkä huomannut, sinulla on muitakin vaihtoehtoja kasvattaa säästötilisi saldoa vuosi toisensa jälkeen ilman omaa vaivaa. Huomaa kuitenkin, että näiden talletusten 3 prosentin kannattavuuden ylittäminen on erittäin vaikea tehtävä henkilökohtaisten tavoitteidesi kannalta. Monissa tapauksissa se riippuu nykyisestä sijoitusstrategiastasi ja rahoituslaitosten nykyisten tarjousten tarkoin määritellyistä ominaisuuksista.
Ei suurella vaihtelevuudella, mutta ainakin tarpeeksi parantamaan määräaikaisten pankkitalletusten välitysmarginaaleja. Ja se on päivän päätteeksi yksi välittömimmistä tavoitteistasi hetkessä, jolloin rahan hinta on negatiivisessa tilanteessa ja erittäin epäedullinen tällaisten pankkituotteiden hankinnassa. Mitä voidaan pitää yhtenä toimista, jotka sinun pitäisi tuoda näistä tarkoista hetkistä suhteissasi rahamaailmaan.