Hieman myrskyisän vuoden alun jälkeen euribor-korko on kesäkuussa ottanut pienen hengähdystauon, mikä tarjoaa helpotusta talouttaan tarkasti seuraaville. Kolmen peräkkäisen kuukauden tasaisen nousun jälkeen kesäkuu päättyi pieneen korjaukseen ja asettui noin 2,8 prosenttiin . Tämä luku edustaa muutosta toukokuun 2,804 prosenttiin verrattuna ja merkitsee käännekohtaa, jota monet analyytikot olivat odottaneet nähdäkseen, alkaisiko kotitalouksien budjetteihin kohdistuva paine hellittää.
Vaikka kuukausittaisen luvun lasku on aina hyvä uutinen, emme voi juhlia liian aikaisin, sillä todellinen vaikutus lompakoillemme on edelleen merkittävä. Jos vertaamme nykytilannetta vuoden takaiseen tilanteeseen, jolloin indikaattori oli huomattavasti alhaisempi, todellisuudessa useimpien espanjalaisten, joiden on tehtävä vuosittainen lainatarkistus , on kaivettava taskuistaan syvempää soppaa. Totuus on, että vaikka indeksi on pysynyt ennallaan, vuosittainen ero on edelleen tekijä, joka määrää, kuinka paljon ylimääräistä rahaa käytämme pankkimaksuihimme joka kuukausi.
EKP nosti korkoja, mutta markkinat pysyivät rauhallisina
Yksi kuun tärkeimmistä tapahtumista oli Euroopan keskuspankin (EKP) kokous, jossa päätettiin nostaa korkoja 25 peruspisteellä, jolloin ne nousisivat 2,25 prosenttiin. Mielenkiintoista kyllä, tästä noususta huolimatta euribor-korko ei ole reagoinut hysteerisesti. Tämä johtuu pääasiassa siitä, että rahoitusmarkkinat olivat ennakoineet tätä muutosta jo kuukausia sitten ja mukauttaneet odotuksiaan etukäteen. On kuin euribor olisi jo tehnyt kotiläksynsä ennen kuin professori Lagarde teki virallisen ilmoituksen Frankfurt am Mainissa.
Geopoliittinen tilanne, erityisesti Lähi-idän jännitteet, on edelleen huoneen norsu ja vaikuttaa kaikkiin pitkän aikavälin ennusteisiin. Tämä epävarmuus saa EKP:n toimimaan varoen ja yrittämään hillitä inflaatiota, joka ei ole vielä täysin laskenut. Tällä hetkellä korkoympäristö näyttää pysähtyneen, minkä ansiosta euribor voi liikkua suhteellisen kapealla vaihteluvälillä ilman viime hetken shokkeja, edellyttäen, että tulevien kuukausien tiedot tukevat edelleen hintamalttia.
Todellinen vaikutus asuntolainan maksuihin
Tarkastellaanpa sitä, millä on käytännössä todella merkitystä: lukuja. Keskimääräisen espanjalaisen asuntolainan, joka on yleensä noin 150 000 tai 160 000 euroa 25 vuoden aikana, kuukausierän nousu tässä kuussa tarkoittaa 60–65 euron nousua . Jos laskemme kaiken, tämä tarkoittaa noin 720–780 euron vuosittaisia lisäkustannuksia. Tämä luku, vaikkakaan ei dramaattinen, pakottaa monet perheet sopeuttamaan budjettejaan lomien tai kuukausittaisten säästöjen vuoksi. Suurempien lainojen ottajilla korotus voi helposti ylittää 100 euroa kuukaudessa.
Puolivuosittaisissa tarkistuksissa vaikutus on jonkin verran hallittavampi, sillä ero kuuden kuukauden takaiseen tilanteeseen verrattuna ei ole yhtä merkittävä kuin vuosittaisen nousun. Silti hinnannousu on noin 50 euroa kuukaudessa, mikä vahvistaa, että halpojen asuntolainojen aikakausi on ehdottomasti ohi. On erittäin tärkeää, että jokainen lainanottaja tarkistaa sopimuksensa ehdot, sillä pankin soveltama korkomarginaali ja jäljellä oleva pääoma määräävät lopulta seuraavan kuukauden tiliotteella näkyvän lopullisen summan.
Onko aika vaihtaa kiinteäkorkoiseen asuntolainaan?
Euriborin vakiinnuttua, mutta pysyessä edelleen korkealla tasolla, monet asunnonomistajat miettivät, olisiko parempi hakea kiinteän kuukausimaksun tarjoamaa turvaa ja välttää vaivaa. Asuntolainan takautumisoikeus, joka tarkoittaa yksinkertaisesti velan siirtämistä toiseen pankkiin, joka tarjoaa parempia ehtoja, on kasvattanut suosiotaan kesäkuussa. Pankit julkaisevat kilpailukykyisiä tarjouksia asiakkaiden houkuttelemiseksi, ja nimelliskorot ovat joissakin tapauksissa noin 2,75 % tai 2,85 % , edellyttäen, että olet valmis sitomaan palkkasi ja vakuutuksesi niihin – asia, jota kannattaa harkita huolellisesti.
Jotkut pankit jopa kattavat osan arviointikuluista tai luopuvat avausmaksuista tehdäkseen itsestään houkuttelevampia kilpailijoille. Kyse ei kuitenkaan ole pelkästään nimelliskorosta; on tärkeää tarkastella myös todellista vuosikorkoa, joka kertoo meille, mitä todellisuudessa maksamme, mukaan lukien kaikki siihen liittyvät kulut ja maksut. Viime kädessä tulevien euribor-korkojen nousulta suojautuminen lainan muutoksen tai siirron avulla voi olla mielenrauhan kannalta mestariteos, varsinkin jos et halua jatkuvasti seurata tulevissa Euroopan rahapolitiikan kokouksissa tehtäviä päätöksiä.
Tämän kesän asuntolainamarkkinat jättävät meille jännittyneen ja rauhallisen tunnelman, ja euribor näyttää löytäneen vakaan pohjan, vaikka se onkin edelleen merkittävä taakka keskivertoespanjalaiselle. Lähikuukausien avainasemassa on Euroopan keskuspankin kyky tasapainottaa talouskasvua hintasääntelyllä, mikä ratkaisee, alkaako indeksi lopulta laskea merkittävästi vai pysymmekö tällä tasolla pidempään. Toistaiseksi viisain toimintatapa on vertailla lainojemme nykyisiä ehtoja ja laskea, kannattaako vaihtaa vakaampaan vaihtoehtoon, joka välttää odottamattomat yllätykset joka kerta, kun maksu erääntyy.