Eläkkeelle siirtymisen tyypit Espanjassa: täydellinen opas vaihtoehtoihin ja vaatimuksiin

Eläkkeelle jääminen Espanjassa on viime vuosina huomattavasti monimutkaistunut : muutoksia lakisääteisessä eläkeiässä, uusia tapoja jatkaa työskentelyä ja saada eläkettä, erilaiset vaatimukset ryhmästä riippuen… ja kaiken huipuksi uudistuksia, joita toteutetaan vähitellen vuoteen 2027 asti. Kaikkien vaihtoehtojen ymmärtäminen ei ole enää vain asiantuntijoiden asia: jokaisen, joka lähestyy 55–60-vuotiasta, on pidettävä tätä karttaa hyvin selkeänä.

Tässä oppaassa tarkastelemme kaikkia Espanjassa saatavilla olevia eläketyyppejä (vakioeläke, varhainen eläkkeelle jääminen, osittainen eläkkeelle jääminen, aktiivieläke, joustava eläkkeelle jääminen, viivästetty eläkkeelle jääminen, työkyvyttömyyseläke, raskas työeläke, itsenäinen ammatinharjoittajaeläke, virkamieseläke jne.), mukaan lukien niiden ikäryhmät, ehdot ja erityispiirteet. Tavoitteena on auttaa sinua rauhallisesti määrittämään, mikä vaihtoehto sopii parhaiten tilanteeseesi ja mitä joustavuutta sinulla on eläkkeelle jäämisen aikaistamiseen tai lykkäämiseen ilman yllätyksiä eläkkeesi suhteen.

Lakisääteinen eläkeikä ja peruseläkkeen laskeminen

Espanjassa yleinen eläkeikä on noussut vähitellen vuodesta 2013 lähtien, ja se oli 67 vuotta vuonna 2027. Tarkka eläkeikä riippuu sekä eläkkeelle jäämisvuodesta että sosiaaliturvamaksujen määrästä.

Vuoteen 2026 mennessä yleisen säännön mukaan ne, joilla on vähintään 38 vuotta ja 3 kuukautta eläkemaksuja, voivat jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana. Jos eläkemaksuhistoria on tätä alhaisempi, normaali eläkeikä nousee 66 vuoteen ja 8 kuukauteen. Nämä parametrit vaikuttavat täysin kaikkiin varhaisen, osittaisen tai lykätyn eläkkeelle jäämisen muotoihin.

Eläkkeen määrä lasketaan käyttämällä sääntelyperustetta , joka on viime vuosien maksuperusteiden keskiarvo. Tällä hetkellä huomioon otetaan 300 kuukauden (25 vuoden) maksut; vanhimmat maksut päivitetään kuluttajahintaindeksin (KHI) mukaan ja jaetaan 350:llä sääntelyperusteen saamiseksi.

Tähän sääntöpohjaan sovelletaan maksuvuosien määrään sidottua prosenttiosuutta . Vähintään 15 vuoden työkokemuksella olet oikeutettu 50 prosenttiin sääntöpohjasta, ja 100 prosentin saavuttamiseksi nykyisessä konsolidoidussa skenaariossa vaaditaan noin 36–37 vuoden työura (tavoite on 37 vuotta vuodesta 2027 eteenpäin). Tätä enimmäismäärää lyhyemmät vuodet pienentävät hyväksyttyä prosenttiosuutta; voit ottaa selvää, miten voit lisätä maksuvuosia jopa 5 vuodella prosenttiosuuden parantamiseksi.

Lisäksi maksuperusteisia eläkkeitä tarkistetaan vuosittain edellisen vuoden keskimääräisen kuluttajahintaindeksin perusteella. Esimerkiksi vuonna 2026 eläkkeitä korotetaan 2,8 %, mikä vaikuttaa sekä vähimmäis- että enimmäismääriin ja varmistaa, että etuus ei menetä ostovoimaansa inflaatiota vastaan.

Tavallinen eläkkeelle siirtyminen: yleinen viitekehys

Tavallinen eläkkeelle jääminen on vakiovaihtoehto , joka tapahtuu, kun kertyneen vakuutusmaksukauden mukainen lakisääteinen ikä saavutetaan, aikaistamatta tai viivästyttämättä työmarkkinoilta poistumista.

Tämän eläkkeen saamiseksi on täytettävä useita perusvaatimuksia :

• Edad kyseiselle vuodelle asetettu lakisääteinen eläkeikä (esimerkiksi 65 vuotta riittävillä eläkemaksuilla tai 66 vuotta ja 8 kuukautta, jos 38 vuotta ja 3 kuukautta ei saavuteta vuonna 2026).
• Vähimmäismaksukausi 15 vuotta, joista vähintään 2 eläkkeelle jäämistä edeltävien 15 vuoden aikana.
• Työtoiminnan lopettaminen, ellei sitä ole mukautettu työsuhteen kanssa yhteensopiviin järjestelyihin (aktiivinen, joustava tai osittainen).
• Eläkehakemus määräajassa: yleensä enintään 3 kuukautta ennen tai 3 kuukautta vaatimukseen johtavan tapahtuman jälkeen, ja se voidaan tehdä myös samana päivänä kuin irtisanominen.

Normaalin eläkkeelle siirtymisen tärkein etu on se, että jos olet kerännyt vaaditut työvuodet, voit saada 100 % eläkepohjastasi ilman varhaiseläkkeelle siirtymiseen liittyviä vähennyksiä. Se on yleisin vaihtoehto niille, jotka eivät halua vaikuttaa negatiivisesti eläkkeeseensä ja haluavat mieluummin työskennellä lakisääteiseen eläkeikään asti.

Varhaiseläkkeelle siirtyminen: vapaaehtoinen, pakollinen ja muut skenaariot

Varhaiseläkkeelle jääminen antaa sinulle mahdollisuuden jäädä eläkkeelle ennen laillista eläkeikää , mutta eläkkeen määrä pienenee vähennyskertoimien kautta. Varhaiseläkkeelle jäämistä ei ole vain yhtä tyyppiä, vaan useita erilaisia ​​skenaarioita, joilla kullakin on omat sääntönsä.

Vapaaehtoinen varhaiseläke

Vapaaehtoinen varhaiseläkkeelle jääminen on tarkoitettu niille, jotka haluavat lopettaa työskentelyn jopa kaksi vuotta ennen normaalia eläkeikää. Esimerkiksi vuonna 2026 henkilö, jonka normaali eläkeikä oli 66 vuotta ja 8 kuukautta, voisi jäädä vapaaehtoisesti eläkkeelle 64 vuoden ja 8 kuukauden iässä; jos heidän lakisääteinen eläkeikänsä on 65 vuotta pitkän maksuhistorian vuoksi, he voisivat jäädä eläkkeelle aikaisin 63-vuotiaana.

Tärkeimmät vaatimukset ovat:

• Ei joudu pakkoirtisanomistilanteeseen (Se on vapaaehtoinen päätös, ei objektiivisen irtisanomisen tai vastaavan seurausta).
• Olla osallistunut vähintään 35 vuoden ajan, ja vähintään 2 eläkkeelle jäämispäivää edeltävien 15 päivän aikana.
• Kotiuttaminen tai kotiuttamista vastaava tilanne (työttömyyspäivärahat, sairausloma jne.).

Suurin haittapuoli on se, että varhaiseläkkeelle jäädessä eläkkeeseen sovelletaan vähennyskertoimia . Vuodesta 2022 lähtien nämä vähennykset on laskettu varhaiseläkkeelle jäämiskuukautta kohden ja niitä on mukautettu maksuvuosien lukumäärän mukaan. Ohjeellisesti voidaan sanoa, että enintään 24 kuukauden varhaiseläkkeelle jäädessä vähennykset voivat olla noin:

• Un 21 %:n leikkaus alle 38 ja puoli vuotta maksuja.
• Ympäri 19 %, jos olet 38,5–41,5-vuotias lainattu.
• Noin 17 %, jos työura on kestänyt 41,5–44,5 vuotta.
• Ja noin yksi 13 %, jos olet yli 44 ja puoli vuotta vanha lainaus.

Lisäksi niin kutsuttu hallinnointikriteeri 4/2024 tuo mukanaan erityissäännöksen niille, joiden maksuhistoria tuottaisi eläkkeen, joka on suurempi kuin lakisääteinen enimmäismäärä. Näissä tapauksissa, jos he hakevat vapaaehtoista varhaiseläkettä, vähennyskerrointa sovelletaan nykyiseen enimmäismäärään eikä teoreettiseen rajoittamattomaan eläkkeeseen, mikä pienentää heidän saamaansa lopullista määrää.

Varhainen eläkkeelle jääminen vastentahtoisen irtisanomisen vuoksi

Pakkoeläkkeelle jääminen eli varhennetulle eläkkeelle jääminen vasten tahtoaan tapahtuvan työsuhteen päättymisen vuoksi on tarkoitettu työntekijöille, jotka menettävät työpaikkansa heistä riippumattomista syistä (kollektiiviset irtisanomiset, taloudelliset syyt, yrityksen sulkeminen, ylivoimainen este jne.). Tässä tapauksessa eläkkeelle jääminen voi olla jopa neljä vuotta aikaisempaa kuin tavanomainen eläkeikä.

Tämän vaihtoehdon käyttämiseksi sinun on täytettävä muun muassa seuraavat vaatimukset:

• Olla jopa neljä vuotta nuorempi että vastaava lakisääteinen eläkeikä.
• Todista vähintään 33 vuoden osallistumisaika.
• Ilmoittaudu työnhakijaksi hakemuksen jättämistä edeltäneiden 6 kuukauden aikana.
• Että irtisanominen johtuu jostakin näistä syistä: joukkoirtisanominen tai kollektiivinen irtisanominen; työsopimuksen oikeudellinen ratkaiseminen; irtisanominen työnantajan kuoleman, työkyvyttömyyden tai eläkkeelle jäämisen vuoksi; tai irtisanoutuminen, joka on perusteltua muun muassa huomattavilla muutoksilla, vakavalla maksamatta jättämisellä tai sukupuoleen perustuvalla väkivallalla.

Vaikka siihenkin liittyy vähennyksiä, vähennyskertoimet ovat lievempiä kuin vapaaehtoisessa varhaiseläkkeessä juuri siksi, että eläkkeelle jääminen ei-toivotulla tavalla on luonteeltaan epätoivottua. Jos vertailukohtana on neljän vuoden enimmäisaika, vähennykset voisivat olla noin:

• 30% de descuento alle 38,5 vuotta vakuutusmaksuja.
• 28 %:n leikkaus 38,5-41,5-vuotiaat.
• 26%: n alennus 41,5-44,5-vuotiaat.
• 24 %:n vähennys ja joilla on 44,5 vuotta tai enemmän maksuja.

Varhaiseläkkeelle siirtyminen ammattiryhmän tai toiminnan vuoksi

Tiettyjä ammatteja pidetään erityisen raskaina, vaarallisina, epäterveellisinä tai korkean kuolleisuuden ammatteina . Näille ryhmille laki tarjoaa lisämahdollisuuden varhaiseläkkeelle siirtymiseen soveltamalla ikävähennyskertoimia.

Sosiaaliturvan tunnustamiin toimintoihin kuuluvat muun muassa:

• Kaivostyöläiset.
• Henkilökohtainen vuolo.
• jotkut rautatietyöntekijät ja keskinäisen avunannon yhdistykset.
• Härkätaistelutaiteilijat ja ammattilaiset, tietyin oletuksin (esimerkiksi mahdollisuus jäädä eläkkeelle 55 vuoden iässä joissakin tapauksissa).
• palomiehet.
• Paikallinen poliisi ja autonomiset elimet, kuten Ertzaintza, Mossos d'Esquadra tai Navarran aluepoliisi.

Yleisen säännön mukaan eläkeikää ei voida alentaa alle 52 vuoden , ​​paitsi hyvin erityisissä tapauksissa (kuten kaivos- tai tietyt merenkulkualan työntekijät). Lisäksi vaaditaan vähintään 15 vuoden vakuutusmaksut sekä se, että ammattilainen on työskennellyt säännöksissä vahvistetun vähimmäisajan, jotta alennuksesta voi hyötyä.

Varhaiseläkkeelle jääminen työkyvyttömyyden vuoksi

Vammaisilla henkilöillä on kaksi pääasiallista varhaiseläkejärjestelmää tunnustetusta tutkinnosta riippuen: 45 % tai 65 %.

Ensimmäisessä tapauksessa, jos työkyvyttömyys on vähintään 45 % , sääntö sallii eläkkeelle jäämisen 56 vuoden iästä alkaen, edellyttäen, että:

• Niitä on lainattu vähintään 15 vuotta.
• Aikana viisi noista vuosista on jo työskennellyt kyseisellä 45 %:n tai suuremmalla työkyvyttömyysasteella.
• Lääkärintodistuksella on todistettu, että henkilöllä on ollut vähintään 15 vuoden ajan yksi seuraavista sairauksista: virallisessa luettelossa mainitut patologiat (esimerkiksi kehitysvammaisuus, CP-vamma, Downin oireyhtymä, kystinen fibroosi, polion jälkitauteet, hankittu aivovaurio, skitsofrenia, kaksisuuntainen mielialahäiriö, multippeliskleroosi, ALS, tietyt leukodystrofiat, traumaattinen selkäydinvamma, muiden muassa).

Tähän luetteloon lisätään uusia sairauksia. Vuodesta 2026 eteenpäin mukaan sisällytetään esimerkiksi selkärankahalkio, Parkinsonin tauti, Huntingtonin tauti, monijärjestelmäatrofia ja muut vakavat elinajanodotetta lyhentävät sairaudet, mikä parantaa näiden ryhmien suojaa.

Vähintään 65-prosenttisesti vammaisten henkilöiden kohdalla järjestelmä on erilainen. Tässä tapauksessa vähennetään seuraavat:

• Yksi eläkeikävuosi jokaista neljää työskenneltyä vuotta kohden tuolla tunnustetulla vammaisuusasteella.
• Jos lisäksi tilanne todistetaan riippuvuus, laskenta on edullisempi: seuraavat diskontataan kaksi vuotta jokaista neljää työssäolovuotta kohden.

Silti eläkeikäraja on 52 vuotta. Edellytetään vähintään 15 vuoden vakuutusmaksuja, mutta ei ole vaatimusta, että tietyn määrän näistä vuosista olisi jo oltava kyseisen työkyvyttömyysasteen omaavia, eikä eläkettä ole rajoitettu suljettuun sairausluetteloon, mikä mahdollistaa suuremman joustavuuden.

Työn kanssa yhteensopiva eläkkeelle jääminen: aktiivinen, joustava ja osittainen

Espanjan järjestelmä sallii useissa eri muodoissa työnteon jatkamisen samanaikaisesti eläkkeen saamisen kanssa . Kaikki vaihtoehdot eivät ole kaikkien saatavilla, mutta on tärkeää ymmärtää niiden väliset erot.

Aktiivinen eläkkeelle jääminen

Aktiivinen eläkkeelle jääminen antaa eläkeläisille mahdollisuuden jatkaa työskentelyä joko työntekijöinä tai itsenäisinä ammatinharjoittajina ja samalla saada osa eläkkeestään. Se on hyvin yleinen vaihtoehto ammattilaisten keskuudessa, jotka haluavat ylläpitää jonkin verran aktiivisuutta ja täydentää tulojaan.

Ollaksesi oikeutettu, vaaditaan seuraavaa:

• olla saavuttanut tavallisen eläkeiän ilman bonuksia tai ennakkomaksuja.
• Luotuaan 100 % sääntelyperusteesta (eli ilman uravähennyskertoimia maksuille).
• Pyydä eläkkeen ja työn yhteensopivuutta sosiaaliturvan kanavien kautta.

Normaalijärjestelmässä 50 % eläkkeestä maksetaan liiketoiminnan jatkuessa . Yrittäjät, joilla on vähintään yksi vakituisessa työsuhteessa oleva työntekijä, voivat yhdistää 100 % eläkkeestä työskentelyyn , mikä tekee tästä vaihtoehdosta erityisen houkuttelevan tälle ryhmälle.

Joustava eläkkeelle siirtyminen

Joustava eläkkeelle jääminen tapahtuu , kun henkilö, joka on jo täysin eläkkeellä, päättää palata työmarkkinoille osa-aikaisesti . Tässä järjestys on käänteinen osittaiselle eläkkeelle jäämiselle: ensin he jäävät kokonaan eläkkeelle ja sitten palaavat osa-aikaisesti töihin.

Olennaiset vaatimukset ovat:

• olla maksuihin perustuva eläkeläinen työhön paluuta harkittaessa.
• Virallistaa osa-aikainen sopimus työpäivän ollessa 25–75 % yrityksen tavanomaisesta työpäivästä.
• Ilmoita sosiaaliturvaviranomaisille yhteensopivuus, jotta eläkkeen määrää mukautetaan.

Työskentelyaikana eläkettä pienennetään työtuntien suhteessa , ja työsuhteen päättyessä se lasketaan uudelleen ottaen huomioon uudet maksut, mikä voi tarkoittaa loppusumman pientä nousua.

Osittainen eläkkeelle siirtyminen

Osittainen eläkkeelle siirtyminen mahdollistaa siirtymisen kokoaikaisesta työstä lyhennettyyn työaikaan, jolloin saat sekä palkkaa tehdyistä työtunneista että suhteellisen eläkkeen lyhennetyistä työtunneista. Tällä hetkellä se on saatavilla vain palkallisille työntekijöille ja osuuskunnan jäsenille; itsenäiset ammatinharjoittajat eivät voi käyttää tätä vaihtoehtoa ( lisätietoja ).

On olemassa kaksi pääasiallista vaihtoehtoa: korvaavalla sopimuksella ja ilman korvaavaa sopimusta , hieman erilaisilla säännöillä.

Osittainen eläkkeelle siirtyminen helpotussopimuksella

Tässä järjestelyssä yritys palkkaa toisen työntekijän (sijaisen) , joka ottaa hoitaakseen osittain eläkkeelle jäävän työntekijän lyhentämän osan työpäivästä. Osittain eläkkeelle jäävällä työntekijällä on vakituinen, kokoaikainen työsopimus, ja hän työskentelee tästä ajasta 25–75 %, kun taas sijainen hoitaa loput.

Tyypillisiä vaatimuksia ovat:

• Yhtiösopimus virallistaa sekä työajan lyhentäminen että korvaavan työntekijän palkkaaminen.
• Vähimmäisikä 6 vuoden työkokemus yrityksessä työntekijälle, joka jää osittain eläkkeelle.
• Vähimmäisikä asetetaan laillisen eläkeiän mukaan: se on yleensä noin 3 vuotta tavallista eläkeikää lyhyempi, ja siihen liittyy lisävaatimuksia maksuvuosien suhteen (esimerkiksi 30 vuotta tai enemmän).
• Vähintään 33 vuotta listalle ottamistaja joissakin ryhmissä 25 vuotta, kun on kyse ihmisistä, joilla on tunnustettu vamma.

Työajan lyhennyksen on oltava 25–75 % . Tänä aikana sosiaaliturva maksaa eläkkeestä suhteellisen osan ja työnantaja maksaa tehtyjä työtunteja vastaavan palkan.

Osittainen eläkkeelle siirtyminen ilman korvaavaa sopimusta

Kun korvaavaa työntekijää ei ole, osittainen eläkkeelle jääminen on jäsennelty eri tavalla. Tässä tapauksessa se on mahdollista vasta, kun yleinen eläkeikä on saavutettu; eli sitä ei voida toteuttaa ennenaikaisesti, eikä yrityksellä ole velvollisuutta palkata ketään lyhennetyn työajan korvaamiseksi.

Perusvaatimukset ovat:

• Saavuttuaan paikalle normaali täysi-ikäinen eläkkeelle jääminen.
• On ainakin 15 vuotta listalle ottamistajoista kahden on oltava viimeisen 15 vuoden sisällä.
• Levitä yksi työajan lyhentäminen 25–75 % koko työpäivästä ja saa vastaavan suhteellisen eläkkeen.

Molemmissa osaeläkkeelle siirtymisen tyypeissä eläke lasketaan ja tarkistetaan työssäoloajan ja eläkeajan suhteessa, ja sitä tarkistetaan, kun henkilö lopulta siirtyy täyteen eläkkeeseen.

Viivästetty eläkkeelle siirtyminen ja pakollinen eläkkeelle siirtyminen yrityksissä

Toisessa ääripäässä ovat lykätty eläkkeelle jääminen eli ne, jotka päättävät jatkaa työskentelyä laillisen eläkeiän jälkeen. Tämän vaihtoehdon tarkoituksena on palkita niitä, jotka pidentävät ammatillista uraansa, selkeillä taloudellisilla kannustimilla.

Ollaksesi oikeutettu lykättyyn eläkkeeseen tarvitset vain:

• olla tavanomainen eläkeikä saavutettuaan.
• Ei tällä hetkellä saa eläkettä maksuperusteinen eläke.

Tästä eteenpäin jokaista täyttä lisätyövuotta kohden laskentaperusteeseen sovelletaan 4 prosentin korotusta . Vaihtoehtoisesti voidaan valita kertasuoritus (tunnettu lykätty eläkesäästö), jonka määrä riippuu lisävuosista ja alkueläkkeen määrästä, tai näiden yhdistelmä. Jos täysien vuosien lisäksi lisätään kahden lisävuoden jälkeen kuukausia, tietyt jaksot (esimerkiksi kuusi kuukautta tai enemmän) voivat tuottaa eläkkeeseen lisäprosentuaalisia korotuksia.

Samanaikaisesti määräykset sallivat työehtosopimuksiin pakollisen eläkkeelle siirtymisen lausekkeiden sisällyttämisen , aina hyvin erityisin ehdoin. Useiden lainsäädäntömuutosten jälkeen on tällä hetkellä kiellettyä pakottaa eläkkeelle siirtyminen sopimuksella ennen 68 vuoden ikää. Tavoitteena on edistää sukupolvenvaihdosta ja samalla estää ennenaikainen poistuminen työmarkkinoilta.

Virkamiesten eläkkeelle siirtyminen: passiiviluokat ja yleinen järjestelmä

Virkamiehillä on tärkeitä ominaisuuksia riippuen siitä, milloin he aloittivat virassaan ja mihin sosiaaliturvajärjestelmään he maksavat maksuja: valtion passiiviset luokat vai yleinen sosiaaliturvajärjestelmä.

Virkamiesten eläkejärjestelmän alaiset virkamiehet (ennen vuotta 2011 käyttöön otetut)

Ennen 1. tammikuuta 2011 työsuhteessa olleet virkamiehet kuuluvat yleensä virkamiesten eläkejärjestelmän piiriin. Järjestelmään kuuluu kaksi pääasiallista eläkevaihtoehtoa (pysyvän työkyvyttömyyden lisäksi):

• Pakollinen eläkkeelle siirtyminen iän vuoksiSe tapahtuu automaattisesti, yleensä 65 vuoden iässä, vaikka on olemassa selviä poikkeuksia. Yliopistojen opetushenkilökunnalla, rauhantuomareilla, tuomareilla, syyttäjillä ja oikeuden virkailijoilla sekä joillakin pitkäaikaisilla kiinteistörekisterinpitäjillä on pakollinen 70 vuoden eläkeikä. Kaikissa tapauksissa vaaditaan seuraavat: vähintään 15 vuotta tehokasta palvelusaikaa passiivisissa luokissa.
• Vapaaehtoinen varhaiseläkeSitä voi hakea 60-vuotiaasta alkaen, jos siitä esitetään todiste. 30 vuotta palvelusta valtiolleTässä ei sovelleta seuraamuksia kuten yleisessä järjestelmässä; kyseessä on täysi eläkkeelle jääminen virkamiesten eläkejärjestelmässä.

On myös mahdollisuus jäädä eläkkeelle pysyvän työkyvyttömyyden vuoksi . Tämä ilmoitetaan automaattisesti tai työntekijän pyynnöstä, kun työntekijä kärsii pysyvästä ja peruuttamattomasta (tai etäisesti parantuvasta) fyysisestä tai henkisestä vammasta tai sairaudesta, joka estää häntä suorittamasta tehtäväänsä tai asemaansa kuuluvia tehtäviä.

Näissä tapauksissa eläke lasketaan samalla tavalla kuin tavanomainen eläke, mutta sillä poikkeuksella, että jos työkyvyttömyys ilmenee työssäolon aikana, pakolliseen eläkeikään asti jäljellä olevat täydet vuodet lasketaan palvelusvuosiksi . Vuodesta 2009 lähtien eläkkeen määrää on vähennetty (5 % jokaiselta jäljellä olevalta vuodelta 20 vuoteen asti, enintään 25 % niille, joilla on 15 vuotta tai vähemmän palvelusaikaa), jos henkilöllä on työkyvyttömyyshetkellä alle 20 työvuotta eikä työkyvyttömyys estä häntä harjoittamasta ammattia. Jos tilanne pahenee eikä henkilö pysty harjoittamaan ammattia, eläkkeeseen voidaan hakea korotusta jopa 100 prosenttiin siitä, mihin hänellä olisi ollut oikeus.

Virkamiesten eläkejärjestelmässä on myös mahdollista vapaaehtoisesti jatkaa aktiivipalvelusta pakollisen eläkeiän jälkeen, joillakin aloilla, enintään 70 vuoteen asti. Tätä varten virkamiehen on jätettävä pyyntönsä vähintään kaksi kuukautta etukäteen, ja hallinto voi hylätä pyynnön vain hyvin erityisissä tapauksissa (ikärajan täyttymättä jääminen tai hakemuksen jättäminen määräajan jälkeen). Jos päätöstä ei tehdä kuukauden kuluessa, hallinnollista hiljaisuutta pidetään hyväksyntänä. Virkamies voi irtisanoa pidennyksen ilmoittamalla siitä kolmen kuukauden irtisanomisajalla.

Yleisen järjestelmän virkamiehet (merkitty mukaan vuodesta 2011)

Virkamiehet, jotka aloittivat virassaan 1. tammikuuta 2011 tai sen jälkeen, maksavat yleisen sosiaaliturvajärjestelmän mukaisia ​​maksuja. Heidän eläkesäännöt ovat samat kuin muidenkin työntekijöiden : varsinainen eläke, vapaaehtoinen tai pakollinen varhaiseläke, osittainen eläke, joustava eläke, aktiivinen eläke, lykätty eläke jne. yleisissä säännöksissä vahvistettujen ikien ja kertoimien mukaisesti.

Yrittäjien eläkkeelle jääminen: mitä voit ja et voi tehdä

Ensinnäkin itsenäiset ammatinharjoittajat eivät voi käyttää:

• Osittainen eläkkeelle siirtyminen.
• Joustava eläkkeelle siirtyminen niillä ehdoilla, joilla se koskee palkattuja työntekijöitä.
• Varhaiseläkkeelle jääminen työkyvyttömyyden vuoksi 65 % tai enemmän samalla järjestelmällä kuin yleinen järjestelmä.

Kaikissa muissa eläkevaihtoehdoissa (tavallinen, vapaaehtoinen ja pakollinen varhaiseläke, eläkkeelle siirtyminen raskaan työn perusteella, aktiivieläke, lykätty eläkkeelle siirtyminen jne.) tunnustetaan vastaavat oikeudet . Itse asiassa aktiivisessa eläkkeellä olevat voivat saada jopa 100 % eläkkeestään, jos heillä on vähintään yksi työntekijä vakituisessa työsuhteessa.

Yrittäjien normaali eläkeikä vuonna 2026 on noin 66 vuotta, jos vaadittuja vakuutusmaksuvuosia ei ole täytetty , ja 65 vuotta, jos vakuutusmaksuja on kertynyt vähintään 38 vuotta ja 3 kuukautta. Maksuvaatimukset ja laskentaperusteen laskenta ovat hyvin samankaltaisia ​​kuin yleisessä järjestelmässä.

Suurin haaste tälle ryhmälle on se, että valtaosa heistä maksaa vähimmäiseläkettä . Tämä tarkoittaa, että samalla määrällä maksuvuosia heidän keskimääräinen eläke on noin puolet työntekijän eläkkeestä. Siksi on erittäin suositeltavaa yhdistää julkinen eläke yksityisiin eläkejärjestelmiin tai muihin säästö- ja sijoitustuotteisiin ja hyödyntää myös maksujen verohyötyjä vahvistettujen rajojen puitteissa.

Uudistukset, keskeiset vaatimukset ja eläkesuunnittelu

Viimeisimpien uudistusten tavoitteena on varmistaa järjestelmän kestävyys ikääntyvän väestön ja suurten ikäluokkien massaeläkkeelle siirtymisen edessä. Tämä on johtanut lakisääteisen eläkeiän nostamiseen, laskentajakson pidentämiseen, kannustimiin eläkkeelle jäämisen lykkäämiseen ja haavoittuvassa asemassa olevien ryhmien lisien korottamiseen.

Lyhyellä aikavälillä kannatusta saavia toimenpiteitä ovat muun muassa:

• La eläkkeiden vuosittainen päivitys kuluttajahintaindeksin avulla, mikä on nostanut maksuosuuksien menot yli 200.000 miljardin euron.
• Luominen yksilöllinen eläkesäästötili joka mahdollistaa vapaaehtoisten maksujen keräämisen julkisen eläkkeen täydennyksenä.
• El itsenäisten ammatinharjoittajien sosiaaliturvamaksujen asteittainen korotus reaalituloihin sopeutettuja eläkkeitä, jotta heidän eläkkeensä olisivat lähempänä palkattujen työntekijöiden eläkettä.
• El sukupuolten välisen kuilun vahvistamiseen tarkoitettu lisä, ja lisäkorotuksia naisille, joilla on ollut enemmän epäjatkuvia työuria tai alhaisemmat palkat lastenhoidon tai muiden perhevelvollisuuksien vuoksi.

Mahdollista eläkettäsi laskettaessa on tärkeää ymmärtää kolme keskeistä käsitettä: sääntelypohja , eläkemaksuvuosien lukumäärä ja eläkeikäsi . 15 maksuvuoden jälkeen saat 50 % sääntelypohjasta; siitä eteenpäin jokainen lisämaksukuukausi kasvattaa prosenttiosuutta ja saavuttaa 100 % noin 36–37 vuoden iässä. Varhainen eläkkeelle jääminen johtaa vähennyskertoimiin, kun taas eläkkeelle jäämisen lykkääminen voi nostaa eläkkeen määrää merkittävästi.

Eläkkeen hakeminen on suhteellisen yksinkertaista: sen voi tehdä verkossa sosiaaliturvaviranomaisen verkkosivuston kautta (digitaalisella todistuksella, Cl@ve PIN -koodilla tai jopa ilman niitä käyttämällä erityisiä lomakkeita) tai henkilökohtaisesti ajanvarauksella. Sinun on täytettävä virallinen lomake, toimitettava kansallinen henkilöllisyystodistuksesi (DNI) tai ulkomaalaisen henkilöllisyystodistuksesi (NIE) ja tarvittaessa toimitettava todiste edustuksesta, jos joku muu toimii puolestasi. Työpaikalla sinun on myös virallisesti ilmoitettava irtisanoutumisestasi tai työsopimuksesi päättämisestä yrityksen kanssa eläkkeelle jäämisen vuoksi.

Jokaisen, joka haluaa mennä askeleen pidemmälle, tulisi miettiä, miten täydentää valtioneläkettään . Systemaattinen säästäminen eläkejärjestelyjen, työeläkejärjestelyjen, säästövakuutusten tai sijoitustuotteiden avulla on avainasemassa, jos haluat säilyttää elintasosi eläkkeellä. Etuna on, että monet näistä instrumenteista mahdollistavat joustavat maksut, veroedut henkilökohtaisen tuloveron (IRPF) nojalla, ja ne voidaan yhdistää lakisääteisiin vuosittaisiin maksurajoihin asti.

Tämän yleiskatsauksen perusteella on helppo ymmärtää, miksi eläkkeelle jääminen ei enää tarkoita pelkästään "tiettyyn ikään pääsemistä ja työnteon lopettamista". Vaihtoehtojen (vakio, varhainen, osittainen, yhdistetty työsuhteeseen, lykätty), henkilökohtaisten ja ammatillisten olosuhteiden (työntekijä, itsenäinen ammatinharjoittaja, virkamies, vammainen työntekijä, riskialtis ammatti) ja viimeaikaisten sääntelymuutosten yhdistelmä tarkoittaa, että eläkkeelle siirtymisen suunnittelu on lähes kuin pienen elämänsuunnitelman laatimista . Mitä nopeammin alat tarkastella maksuvuosiasi, maksuperusteitasi ja säästökapasiteettiasi, sitä enemmän liikkumavaraa sinulla on valita, milloin ja miten jäät eläkkeelle tinkimättä rauhallisesta ja taloudellisesti turvallisesta eläkkeestä.