Brittiläinen finanssikonserni Barclays harkitsee vakavasti lanseerausta lohkoketjupohjainen alusta hallita tokenisoituja maksuja ja talletuksiaTämä siirto nostaisi sen samalle tasolle muiden suurten globaalien pankkien kanssa, jotka ovat jo ryhtyneet toimiin tällä alueella. Lontoossa toimiva laitos haluaa selvittää perusteellisesti, miten tämä teknologia voidaan sisällyttää ydinpankkipalveluihinsa.
Neuvotteluihin perehtyneiden lähteiden mukaan pankki on alkanut Kyselytutkimuksella eri teknologiatoimittajilta arvioida ratkaisuja, jotka mahdollistavat toiminnan stablecoinien ja token-muodossa esitettyjen talletusten kanssa hajautetussa tilikirjassa. Tavoitteena on modernisoida maksuinfrastruktuuriaan eikä jäädä jälkeen kilpailijoista, kuten JPMorganista tai HSBC:stä, jotka jo testaavat tai käyttävät vastaavia järjestelmiä.
Barclays tutkii lohkoketjuteknologiaa maksuille ja talletuksille
Prosessiin perehtyneet ihmiset selittävät, että Barclays on lähettänyt tietopyyntöjä (RFI) useille lohkoketjuteknologiaan ja digitaalisiin omaisuuseriin erikoistuneille yrityksille.Näiden tietopyyntöjen avulla pankki pyrkii omin silmin selvittämään, mitä ominaisuuksia potentiaaliset kumppanit tarjoavat, kuinka paljon transaktioita he pystyvät käsittelemään ja miten heidän ratkaisunsa integroituisivat olemassa olevaan pankkiinfrastruktuuriin.
Yksikkö olisi kiinnostunut siitä, Alusta, joka mahdollistaa maksujen, talletusten ja mahdollisten selvityspalveluiden käsittelyn lohkoketjuverkkojen avullaTavoitteena on mahdollistaa lähes välittömät maksutapahtumat vähemmillä välittäjillä. Vaikka hanke on vasta selvitysvaiheessa, pankin kerrotaan asettavan tähtäimeensä pienen joukon teknologiaehdokkaita valitsemisen tulevina kuukausina, jotta voidaan määritellä konkreettisempi alustasuunnitelma.
Tämän viitekehyksen puitteissa Stablecoinit ovat keskeisessä asemassa sisäisissä keskusteluissaNämä kryptovarat, jotka on yleensä sidottu fiat-valuuttoihin, kuten dollariin tai euroon, mahdollistavat käyttäjien lähettää ja vastaanottaa arvoa milloin tahansa päivästä ja nopealla selvityksellä. Barclaysin kokoiselle pankille avainasemassa olisi yhdistää tämä ketteryys perinteisen pankkitoiminnan sääntely- ja riskienhallintavaatimuksiin.
Yksikkö analysoi myös käyttöä tokenisoidut talletuksetEli perinteiset pankkitilit, jotka esitetään digitaalisina tokeneina lohkoketjuverkossaNäitä tokeneita tukisivat edelleen pankin itsensä säilyttämät talletukset, mutta ne voisivat liikkua tehokkaammin asiakkaiden ja rahoituslaitosten välillä, mikä helpottaisi tukkumaksuja, yritysten rahastonhoitoa ja transaktioiden selvitystä.
Samanaikaisesti tehdään tutkimuksia sen selvittämiseksi, pystyykö tuleva alusta laajentaa kattamaan rajat ylittävät siirto- ja yksiköiden väliset selvityspalvelut, alueet, joilla hajautetun tilikirjan teknologia lupaa vähentää aikaa ja kustannuksia nykyisiin viesti- ja selvitysjärjestelmiin verrattuna.
Stablecoinit ja tokenisoidut talletukset: eurooppalaisten ja globaalien pankkien vastaus
Barclaysin siirto tapahtuu tilanteessa, jossa Stablecoinien käyttö ja talletusten tokenisointi ovat kasvattamassa suosiotaan vaihtoehtona perinteisille pankkijärjestelmille.Suuret finanssikonsernit näkevät, kuinka teknologia- ja fintech-yritykset alkavat tarjota näihin digitaalisiin omaisuuseriin perustuvia maksuratkaisuja, joissa on 24/7-palvelu ja lähes välitön selvitys.
Erilaiset markkina-analyysit arvioivat, että Stablecoin-maksut voivat ylittää 50 biljoonaa dollaria vuodessa vuoteen 2030 mennessäTämä kuva havainnollistaa muutoksen mahdollista laajuutta rahoitusjärjestelmässä. Tärkeimpien stablecoinien markkina-arvo on noussut räjähdysmäisesti viime vuosina, mikä on vakiinnuttanut näiden instrumenttien aseman digitaalisen maksujärjestelmän ekosysteemin keskeisenä osana.
Tämän kehityksen edessä Säännellyt pankit haluavat hyödyntää teknologiaa menettämättä kuitenkaan hallintaansa asiakkaiden talletuksiin.Tokenisoidut talletukset syntyvät juuri välimuotona: varat pysyvät valvotuilla pankkitileillä, mutta ne esitetään tokeneina, jotka voivat liikkua yksityisen tai luvanvaraisen lohkoketjuverkon kautta, joka on suunniteltu täyttämään sääntelyvaatimukset.
Euroopassa ja muilla alueilla sääntelyviranomaiset ja valvojat He seuraavat tarkasti näitä pankkien tokenisointialoitteita.yritetään sovittaa uusia malleja olemassa oleviin tai kehittyviin sääntelykehyksiin. Barclaysin kaltaisille toimijoille haasteena on teknologisten kokeilujen edistäminen ilman, että se on ristiriidassa vakavaraisuusvaatimusten, asiakkaansuojan ja rahanpesun vastaisten säännösten kanssa.
Samaan aikaan näiden mallien massakäyttö ei tapahdu välittömästi. Pankkialan lohkoketjuhankkeet ovat olleet pilottivaiheessa vuosia, ja vaikka edistystä on tapahtunut, volyymit ovat vielä kaukana perinteisten järjestelmien volyymeista.Monet organisaatiot toimivat edelleen "yrityksen ja erehdyksen" perusteella etsien käyttötapauksia, joissa teknologia tarjoaa selkeitä parannuksia olemassa oleviin infrastruktuureihin verrattuna.
Suora kilpailu jättiläisten, kuten JPMorganin ja HSBC:n, kanssa
Barclaysin aloitteella on myös kilpailullinen tulkinta. JPMorgan oli yksi ensimmäisistä suurista pankeista, joka käynnisti tokenisoidut talletukset JPM Coin -kolikoidensa kautta.Tämä instrumentti mahdollistaa institutionaalisten asiakkaiden siirtää varoja konsernin sisällä käyttämällä sisäistä tokenia, jonka vakuutena on dollaritalletuksia. Järjestelmää käytetään yritysmaksuihin, rahastonhoitoon ja tiettyihin markkinaoperaatioihin.
Toinen loistava näyttelijä, HSBC on aloittanut tokenisoitujen talletuspalveluiden käyttöönoton yritysasiakkaille eri lainkäyttöalueilla.Heidän suunnitelmiinsa kuuluu tarjonnan asteittainen laajentaminen uusille markkinoille käyttämällä yritysten maksuihin ja selvityksiin suunniteltuja lohkoketjuverkkoja. Näiden ratkaisujen avulla yritykset voivat siirtää käteistä tilien ja tytäryhtiöiden välillä nopeammin.
Tässä vaiheessa Barclays pyrkii asemoimaan itsensä yhdeksi johtavista eurooppalaisista toimijoista lohkoketjuteknologian käytössä ydinpankkipalveluissaei vain marginaalikokeiluna. Yritys oli jo osoittanut kiinnostusta tätä aluetta kohtaan sijoittamalla yrityksiin, jotka ovat erikoistuneet säänneltyjen stablecoinien selvitys- ja maksuratkaisuihin. Tätä siirtoa tulkittiin osaksi laajempaa strategiaa kohti "uusia digitaalisen rahan muotoja".
Vaikka brittiläinen pankki ei ole antanut yksityiskohtaisia ​​julkisia lausuntoja uudesta projektista, Pelkästään virallisen toimittaja-arviointiprosessin käynnistäminen osoittaa, että yritys on ottanut askeleen eteenpäin aiempiin aloitteisiin verrattuna., keskittyen pääasiassa pilottihankkeisiin tai vähemmistöosuuksiin alan fintech-yrityksissä.
Euroopan markkinoille Systeemisen pankin, kuten Barclaysin, päättäväinen tulo lohkoketjun talletusten ja maksujen tokenisointiin voisi nopeuttaa näiden ratkaisujen käyttöönottoa.kannustamalla muita pankkiryhmiä laajentamaan kokeilujaan ja tutkimaan toimijoiden välisiä yhteentoimivia hankkeita.
Finanssiala sopeutuu teknologiseen paineeseen
Digitaalisten maksujen lisääntyminen ei johdu pelkästään pankkitoiminnasta. Suuret teknologia- ja fintech-yritykset ovat vallanneet jalansijaa jo vuosia. nopeilla, edullisilla ja helposti integroitavilla ratkaisuilla kuluttajasovelluksiin ja verkkoalustoilleTässä tilanteessa perinteiset pankit ovat joutuneet tarkastelemaan vanhoja järjestelmiään ja investoimaan teknologiseen modernisointiin.
Lohkoketjuverkot ja tokenisoidut omaisuuserät esitetään tapa tarjota lähes välittömiä maksuja, vähentää käyttökustannuksia ja helpottaa tapahtumien täsmäytystä ja seurantaaVaikka ne eivät ole ainoa vaihtoehto markkinoilla, ne keskittävät suuren osan mielenkiinnosta puhuttaessa rahoitusinfrastruktuurin uudelleensuunnittelusta tulevina vuosikymmeninä.
Barclaysin kaltaisten toimijoiden strategiaan kuuluu yhdistää kokemuksensa riskienhallinnasta, sääntelyn noudattamisesta ja asiakassuhteista uusiin teknologisiin tasoihin mikä antaa niille mahdollisuuden pysyä merkityksellisinä ketterämpiä kilpailijoita vastaan. Ratkaisevaa on, että nämä ratkaisut eivät jää yksittäisiksi testeiksi, vaan ne integroidaan aidosti yritysten ja yksityishenkilöiden jokapäiväisiin tuotteisiin.
Lyhyellä aikavälillä Eurooppalaisten pankkien ei odoteta luopuvan perinteisistä maksujärjestelmistäNämä ovat jatkossakin rahoitustoimintojen ydintä. Tokenisoitujen talletusprojektien ja lohkoketjumaksujen lisääntyminen avaa kuitenkin oven molempien mallien rinnakkaiselolle, jossa asiakkaat voivat valita kanavia nopeus-, kustannus- ja aikatarpeidensa perusteella.
Barclaysin mahdollinen lohkoketjualusta sopii täsmälleen tähän siirtymävaiheeseen. Jos pankki onnistuu kehittämään vankan järjestelmän, joka täyttää sääntelyvaatimukset, se voisi tarjota yritysasiakkailleen ja tulevaisuudessa myös yksityisasiakkailleen uusia tapoja siirtää ja hallita rahojaan. digitaalitalouteen mukautetuista joustavammista infrastruktuureista.
Kaikki tämä viittaa siihen, että Barclaysin kiinnostus tokenisoitujen maksujen ja talletusten lohkoketjualustaan ​​heijastaa sitä, miten Eurooppalaiset pankit alkavat tehdä toimia välttääkseen merkityksensä menettämisen rahoitusjärjestelmän kehityksen seuraavassa vaiheessa., jossa säännellyn vakauden ja hajautetun teknologian on opittava toimimaan rinnakkain saman katon alla.
